Vet inte om jag skulle kalla det godtyckligt, mer trubbigt.
Man vill ha en process som går att robotisera så man hämtar statistik från Konsumentverket etc. och sedan ska alla kunders ansökan pressas igenom samma kalkylverktyg och då blir det ju väldigt trubbigt och såklart passar siffrorna inte perfekt för någon.
Tror det skulle bli betydligt mer godtyckligt om man skulle försöka gå efter uppgifter som kunden uppger själv likt
-jag har inga matkostnader för jag är självförsörjande och odlar allt själv
-jag lagar allt på min bil själv och kör den aldrig så den kostnar mig inget
-den här fastigheten som jag har ägarandel i har jag inga kostnader för..
Det blir ju väldigt svårt att verifiera.
Man vill ha en process som går att robotisera så man hämtar statistik från Konsumentverket etc. och sedan ska alla kunders ansökan pressas igenom samma kalkylverktyg och då blir det ju väldigt trubbigt och såklart passar siffrorna inte perfekt för någon.
Tror det skulle bli betydligt mer godtyckligt om man skulle försöka gå efter uppgifter som kunden uppger själv likt
-jag har inga matkostnader för jag är självförsörjande och odlar allt själv
-jag lagar allt på min bil själv och kör den aldrig så den kostnar mig inget
-den här fastigheten som jag har ägarandel i har jag inga kostnader för..
Det blir ju väldigt svårt att verifiera.
Bilkostnaderna är underskattade. Vi har en 13 år gammal Skoda som vi köpte för 10 år sedan för 180k. Jag använder en app som heter RoadTrip för att spåra varje enskild kostnad. Vi har använt en 10-årig planavskrivning på den. Lägg till försäkring, registrering, däck, bränsle, olja (som jag gör själv) en och annan reparation (och detta har varit en mycket pålitlig bil) och i år en ny koppling och en ny kamrem, så kommer du till 45-50k per år när man kör cirka 14 mil per år. Så att ta av 400k verkar inte orimligt.
Du skrev att du är intresserad av privatekonomi, då borde du relativt enkelt räkna ut kostnaden för bilen. Värdeminskning, bensin, reparation, skatt, försäkring osv. och ställa detta i relation till ränta och amortering för 400k. Min tolkning är att banken är relativt snäll i den bedömningen. Ett bolån på 400k ger i mitt huvud ca. 2300kr/mån i ränta och amort (7% och 50 år). Jag skulle nog se det som en väldigt snäll bilkalkyl, tom. avvikande faktist, att få den att gå ihop.S Sofinor skrev:
Hur mycket skillnad anser bankens uträkning att månadskostnaden för maxlån blir med och utan bil? Där ser man väl direkt hur mycket banken anser att bilen kostar?
Mitt råd till TS: Istället för att titta hur mycket lån banken anser att dom är villiga att ge, koncentrera dig på månadskostnaden och om du anser att ni har råd med den. Och att ni fortfarande har råd om ni skaffar barn och räntorna går upp några procent ytterligare. Först och främst är det ju ni som ska fundera på hur mycket lån som är rimligt i er situation. Steg två är ju sedan att hitta en bank som är villiga att låna det.
Mitt råd till TS: Istället för att titta hur mycket lån banken anser att dom är villiga att ge, koncentrera dig på månadskostnaden och om du anser att ni har råd med den. Och att ni fortfarande har råd om ni skaffar barn och räntorna går upp några procent ytterligare. Först och främst är det ju ni som ska fundera på hur mycket lån som är rimligt i er situation. Steg två är ju sedan att hitta en bank som är villiga att låna det.
Det fanns inte tidigare men några år har det nog funnits. Helt klart en kostnad som skall in i kalkylen så inte orimligt, sen kanske man kan göra skillnad på privatleasad/bil md lån på och en betald bil. En betald bil kan du alltid ställa av eller sälja och få bort kostnaden snabbt om det kniper. Provade själv privatleasing första gången som nu är på 1,5år av 3år, inser snabbt när räntan går upp att man sitter i en rävsax då man har ett avtal. Min gamla Volvo hade jag kunnat ställa av och cykla till jobbet om det behövdes. Nu är det ingen ko på isen för mig ekonomisk men man inser ju snabbt hur det blir om man hade haft ett bolån på några miljoner och två lånade/leasade bilar och räntan tickar upp nån procentenhet.
Inte fel att räkna att klara 7-8% ränta på sitt bolån, så gjorde jag när vi köpte hus 2020 istället för att som många gör att maxa sitt lånelöfte för att bo på finaste stället. Jag bor inte på gräddhyllan men min ekonomi klarar tuffa svängningar. När min leasade bil går ut blir det att köpa en bil jag har råd med kontant, nu vet jag varför jag eg inte var förtjust i privatleasing.
Inte fel att räkna att klara 7-8% ränta på sitt bolån, så gjorde jag när vi köpte hus 2020 istället för att som många gör att maxa sitt lånelöfte för att bo på finaste stället. Jag bor inte på gräddhyllan men min ekonomi klarar tuffa svängningar. När min leasade bil går ut blir det att köpa en bil jag har råd med kontant, nu vet jag varför jag eg inte var förtjust i privatleasing.
Skandiabanken har också börjat fråga om bilar (vid förfrågan om bolåneflytt), så det blir nog vanligare.
De vill dessutom veta exakt hur många bilar du har.
Jag har råkat ut för det under 2022 i samband med att jag tittade på att flytta mina bolån från Swedbank.
Det blir knas hos bankerna när man som bilintresserad äger många hobbybilar.
Det blir ännu mer knas om bilarna är av högt värde, som ökar för varje år.
Om de är 100% betalda, och du dessutom servar bilarna själv, är kaoset ett faktum.
Skandia visste inte alls hur de skulle hantera det, när man har många bilar som knappt körs.
De har sina mallar och förutsätter att alla använder bilar endast A-B, har lån på dem, de går ner i värde, ägaren har tummen mitt i handen (dyra verkstadsräkningar) och har alla bilar påställda 24/7/365.
Blev kvar hos Swedbank.
Det blev det fart på dem när jag begärde ut amorteringsplanen, då de begrep vad som var på gång.
Eftersom jag haft bolån där sedan 2007 hamnade ärendet hos en speciell avdelning som har möjlighet att ge högre ränterabatter än deras vanliga bolåneavdelning för att behålla kunder som varit med länge.
I det läget frågar de inte om bolån vs antal bilar.
Och ja, jag förstår varför bankerna vill veta. Det är nog många som dragit på sig kostnader gällande vardagsbilar när det var lågränteläge, som nu kanske blir ett problem när räntorna stiger.
Det blir dock lite knepigt för oss som har bilar som hobby, när kalkylen blir helt knas jämfört med verkligheten.
De vill dessutom veta exakt hur många bilar du har.
Jag har råkat ut för det under 2022 i samband med att jag tittade på att flytta mina bolån från Swedbank.
Det blir knas hos bankerna när man som bilintresserad äger många hobbybilar.
Det blir ännu mer knas om bilarna är av högt värde, som ökar för varje år.
Om de är 100% betalda, och du dessutom servar bilarna själv, är kaoset ett faktum.
Skandia visste inte alls hur de skulle hantera det, när man har många bilar som knappt körs.
De har sina mallar och förutsätter att alla använder bilar endast A-B, har lån på dem, de går ner i värde, ägaren har tummen mitt i handen (dyra verkstadsräkningar) och har alla bilar påställda 24/7/365.
Blev kvar hos Swedbank.
Det blev det fart på dem när jag begärde ut amorteringsplanen, då de begrep vad som var på gång.
Eftersom jag haft bolån där sedan 2007 hamnade ärendet hos en speciell avdelning som har möjlighet att ge högre ränterabatter än deras vanliga bolåneavdelning för att behålla kunder som varit med länge.
I det läget frågar de inte om bolån vs antal bilar.
Och ja, jag förstår varför bankerna vill veta. Det är nog många som dragit på sig kostnader gällande vardagsbilar när det var lågränteläge, som nu kanske blir ett problem när räntorna stiger.
Det blir dock lite knepigt för oss som har bilar som hobby, när kalkylen blir helt knas jämfört med verkligheten.
Svar på dina frågor och lite till:S Sofinor skrev:
Tyvärr så har det ej varit sunt att ”låna pengar gratis”. Tidigare blev kunder arga och mer skratta åt bankernas kalkyler när dem räknade på 6-7% ränta vid ett lånelöfte och köp av hus alt brf.
idag speglar bankernas kalkyler mer verkligheten.
Räntesats på ca 6,5% (kan skiljas från bank till bank)
Barn ca 4000kr/st
Två vuxna ca 16000kr för båda.
Driftkostnad villa 58800kr/år
Bostadsrätt 16800kr/år + månadsavgift och ev påslag om föreningen har för hög skuldkvot per kvm.
Bil är något som banker har börjat räkna med. Äger du en bil utan lån blir det ett påslag på ca 2100kr
Leasar du en bil, påslag. Har du lån och en ränta på 6% så lägger bankerna till någon procent över dina 6%.
Amorteringen räknas som vanligt. Har du en skuldkvot som är över 450% så får du amortera ytterligare 1%.
Boka in ett möte och träffa en rådgivare så hoppas jag allt löser sig
Ja, men hur lätt är det inte att göra sig av med bilen ifall man märker att kalkylen inte håller? Hellre att man får sälja bilen i efterhand än att man inte ens får chansen att köpa sitt hus. Men bankerna räknar det ju som att man aldrig någonsin kommer att kunna göra åtgärder som förbättrar ena ekonomi efter att huset köpta utan det är alltid tvärtom (att kostnaderna både består och ökar). Så ser oftast inte verkligheten ut, de flesta får bättre ekonomi med åren.L Lövborgen skrev:
fast om du har ett bolån hos Swedbank idag så ställer dem inga frågor om dina bilar? Då diskuterar man enbart omsättning av befintliga lån? Dvs ränterabatten. Men lånar du mer så kommer dem ställa frågor om ex bilar etc.J Johan H skrev: