De kan ju glömma pensionen just nu.
Har de tillsammans haft nästan 100år av myndig livserfarenhet och haft alla möjligheter i världen att köpt boenden och bädda för framtiden så är det för sent nu.
Bort med ett boende och dra ner på utgifterna.
De ska framöver klara sig på pensionen och idag klarar de inte på lönerna?
Tyvärr är det denna generation som nu växer fram istället för att kunna checka ut med betalda boenden och låga fasta kostnader
Har de tillsammans haft nästan 100år av myndig livserfarenhet och haft alla möjligheter i världen att köpt boenden och bädda för framtiden så är det för sent nu.
Bort med ett boende och dra ner på utgifterna.
De ska framöver klara sig på pensionen och idag klarar de inte på lönerna?
Tyvärr är det denna generation som nu växer fram istället för att kunna checka ut med betalda boenden och låga fasta kostnader
Sälj huset, ta tillbaka det ni lånat ut. Fixa bostadstillägg till pensionen istället. Då står skattebetalarna för en del av deras hyra.
Smussla till dem kontanter för att dryga ut pensionen. Ni kommer förlora pengar på det, men är ni flera som ger dem en femhundring i månaden blir det ett betydande tillskott till deras ekonomi.
Smussla till dem kontanter för att dryga ut pensionen. Ni kommer förlora pengar på det, men är ni flera som ger dem en femhundring i månaden blir det ett betydande tillskott till deras ekonomi.
OK, skatten är väl på 22%, så ca 160.000 i skatt då.Allan J skrev:
Om huset "ges bort", dvs säljs under taxeringsvärde så kommer de syskon som tar över att även ta över den latenta skatteskulden, dvs dina svärföräldrar betalar inte någon skatt (det görs nästa gång huset säljs). Om det säljs för 85% av taxeringsvärdet blir det heller ingen stämpelskatt.
Mitt förslag är att ett syskon köper huset för 85% av taxeringsvärdet för att sen hyra ut det till svärföräldrarna. Om lånet på HUSET (med det som säkerhet) är på mer än 85% så föreslår jag att ni lånar ut pengar för att kunna betala tillbaka det.
Säg att ett syskon köper för 425.000. Huset har lån på 500.000. Taxeringsvärdet är 500.000 (85% av 500 är 425.000). Det saknas 75.000 för att lösa lånen. Det lånar ni ut till svärföräldrarna.
Nu har ett syskon fått köpa ett hus värt 1MSEK för 425.000, men inbyggt är en latent skatteskuld på 160.000. Så nånstans 400.000 har de fått i gåva. Det ska ni "reglera" så att OM det finns pengar kvar den dag svärföräldrarna dör och vi säger det skulle finnas 800.000 kvar så ska de andra syskonen få 400.000 var, men det som köpte huset får ingenting. Finns det mer än 800.000 så får även det syskonet vara med och dela på det som skjuter över så att säga.
Ett annat sätt är ju att syskonet som får köpa huset och ju då kan ta en liten hyra för det ska över säg 10 år betala er andra syskon de 400.000. Det är nog inte enligt regelboken att göra så, men det kanske kan vara vettigt ändå. Dvs 20.000 om året till er vardera i 10 år. Säg att det syskonet tar 5.000 i kallhyra, så kan det nästan gå +/- 0. Att tillsammans med svärföräldrarna skönta om huset kan ju kosta mer, men å andra sidan kommer ju husets skick vara till nytta för det syskonet.
Sen vet jag inte, att ta över ett hus som man inte kan använda själv och måste hålla i skick och hyra ut billigt, då kanske man kan tänka att de andra syskonen inget vill ha i ersättning. Men iallafall kan man ju försöka reglera så ni andra syskon får tillbaka det ni lånat ut till svärföräldrarna för att detta ska gå att genomföra.
Om ni tänker äga tillsammans, se till att ta hjälp av en jurist att skriva ett samägandeavtal. Annars riskerar ni dra på er framtida problem. Samägandelagen är fälla för många. Man kan aldrig tvinga nån av ägarna att bidra till investeringar, reparationer mm. Finns inga majoritetsbeslut, allt måste ske med full konsensus. Nån av delägarna kan också begära offentlig försäljning av stället. Då får man vara med och buda med andra för att behålla sitt eget ställe. Finns ingen förköpsrätt. Allt sådant kan istället regleras i ett samägandeavtal.
I fall som dessa måste man räkna med att någon part kan få förändrade ekonomiska förutsättningar varvid deras möjlighet att bidra till att detta typ av upplägg begränsas.
Men då värdet låg kring miljonen och det var tre parter så är det ju inte så stora summor det rör sig om ändå. Sen så nämns ju ett blancolån, här finns goda möjligheter att skära ordentligt i kostnader. Men för att komma dit så behöver man total överblick av ekonomin och det är enkelt att få genom att villkora ett eventuellt deltagande med att man får total insyn. Efter det kan man utvärdera om det är värt trasslet med denna lösning.
Men då värdet låg kring miljonen och det var tre parter så är det ju inte så stora summor det rör sig om ändå. Sen så nämns ju ett blancolån, här finns goda möjligheter att skära ordentligt i kostnader. Men för att komma dit så behöver man total överblick av ekonomin och det är enkelt att få genom att villkora ett eventuellt deltagande med att man får total insyn. Efter det kan man utvärdera om det är värt trasslet med denna lösning.
Man kan säga att inga barn har rätt till någon del av egendom som ägs av deras föräldrar, så länge någon förälder är i livet. Samtidigt så kan föräldrar välja att sälja till vem de vill inklusive egna barn, alla eller vissa. Det kan givetvis ställa till problem. Det blir givetvis förtids arv om man som förälder ger bort egendom till något några barn men inte till alla, då kan de bröstarvingar som inte är tilldelade hävda sin rätt till del av samma egendom eller ekonomisk kompensation. Men som dagt föräldrar har full förfoganderätt över sin egendom gentemot bröstarvingar. Konstruktion med köp och sedan hyra ut till dito där det är föräldrarna som blir hyresgäster och där det är fler barn som är i dealen eller inte blir komplicerat.
Glöm tanken.
Upplagt för framtida problem.
3 delägare med olika viljor, olika förutsättningar, eventuellt ytterligare generationsväxling i framtiden.
Låt ägandet ligga kvar hos föräldrarna, bekosta driften gemensamt med syskonen eller överlåt ägandet till den av syskonen som har störst intresse/bäst förutsättningar.
Övrigs träffas vid sommarstället, umgås, fikar och trivs tillsammans.
Det ekonomiska reglerar ni vid framtida bodelning.
Inget alternativ som jag ser det att föräldrarna behåller och barnen hjälper till med att betala höga avgifter på blankolånen. Tanken med att sälja stugan inom familjen är att få till pengar att betala blankolånen med och att barnens bättre kreditvärdighet kan nyttjas till ett billigare lån på huset. Föräldrarna ska sedan enligt planen betala hyra för att täcka avbetalning och ränteutgifter barnen får.B Bernt Ö97 skrev:
Hmm......
För mig är inte ditt alternativ bättre då det fins stor osäkerhet i syskonens framtida behov, ambitioner, ekonomiska förutsättningar och kanske ytterligare generationsväxling inte långt bort i tiden.
Kan lätt bli osämja vilket försvårar delägarskap för alla parter.
Om någon part känner sig tvingad in i ett icke önskat delägarskap blir situationen snart ohållbar
Blancolånen kan kanske finansieras via minskad boendekostnad vid flytt till fritidshuset.
Givetvis om du har ett bra råd till familjen ska du hålla fast vid det.
Att sälja inom familjen tillför inga "friska" pengar att lösa blancolånen med.
"Friska" pengar kommer utifrån, annars blir det ett nollsummespel med omflyttning av kapital inom familjen.
Leder ingenvart, eventuellt enbart reavinstskatt vid försäljning om ingångsvärdet är lågt.
Att gynna enbart en part vid försäljning inom familjen till undervärde ger även svårigheter vid framtida bodelning som måste lösas. Förskott på arv?
Nej, lös det här utan att komplicera saker. De kan ju komma att leva i flera decennier till. Det kan rent av bli så att den ene går bort ganska snart, och den andre gifter om sig. Under alla år som kan komma att gå så hinner syskonen skilja sig, gifta om sig, få barn och kanske till och med avlida. De kommer upptäcka att de inte har råd med sin bostad, därför att de har lån på sina föräldrars hus. De kan inte hjälpa sina barn med bostadslån, därför att man låst in sig i den där fastigheten. En fastighet som dessutom kräver löpande underhåll för att inte falla ihop totalt.
Mitt mycket enkla och välmenande råd är att man kanske säljer både hus och lägenhet, skaffar sig en hyresrätt och sanerar sin ekonomi totalt för att bli av med lån och skulder. Det är en tickande bomb ni sitter på.
Mitt mycket enkla och välmenande råd är att man kanske säljer både hus och lägenhet, skaffar sig en hyresrätt och sanerar sin ekonomi totalt för att bli av med lån och skulder. Det är en tickande bomb ni sitter på.