Jag tror det är en förlustaffär för de flesta. Man betalar för det på ett eller annat sätt och utnyttjar inte tjänsterna tillräckligt. Som med hemförsäkringen. Man måste ju få en ordentlig skada för att det ska "löna sig"K Kasken skrev:
Kreditkort behövs endast om man inte är kapabel att spara till en buffert.N Niq skrev:
Enda fördelen i övrigt är att man kan få olika försäkringar och möjlighet att få pengarna tillbaka vid oseriösa affärer om man betalar med kreditkort.
Jag tror du missuppfattar ordet kredit i kreditkort. Krediten består i att du inte behöver betala direkt, snarare än att använda krediten för avbetalning med hög ränta.. Jämför det istället med att handla på faktura, men med större möjligheter till bonusar och säkerheter.Nissens skrev:
Skyffla över det till ett ISK istället.S Staffan-N skrev:Tror inte du missar något, årsräntan från några tusenlappar på ett sparkonto är löjligt låg. För mig så ligger lönen ofta kvar och mögar på ett konto utan ränta
Jag har kreditkort för att jag får det på köpet med andra banktjänster. Kickback och försäkringar är trevliga, så använder kortet till det mesta.
Du tror fel. Klarar man inte av att spara till en buffert så kan kreditkort vara ett alternativ, priset för det är ju en hög ränta.Bart skrev:
Själv använder jag endast kreditkort när jag vill ha en försäkring, tex för resor etc. Men betalar alltid allt på första fakturan eftersom jag har en buffert och vill inte betala någon ränta.
Det är väl mer en principsak. Varje "gratis" intäkt ska tillvaratas och varje onödig kostnad undvikas. Tror att Kamprad resonerade lite på samma sätt och det var nog inte så tokigt för honom.N Niq skrev:
Sen får man årliga redovisningar från bankerna på diverse kostnader och då blir man mörkrädd och funderar på om några tusenlappar i ränta på ett "lönekonto" verkligen spelar någon roll... 😢
Skall och skall. De har kanske inget val vid en oförutsedd händelse.S sjoelund skrev:
Jag ser o förstår fördelarna när man gör köp på nätet och när man köper resor.
Ingen här i tråden har lyckats presentera något bonussystem som skulle ge mig mer än ytterst små summor som blir ungefär +- noll när man räknar med årsavgiften.
Enda som skulle ge något på lång tid är att jag skulle kunna spara en månadsutgift i året om jag förstod Alfredos exempel rätt.
Ja, då utnyttjar jag krediten. Och säljer sedan av lite aktier. Den som inte har sparade pengar och inte kan betala går till socialen för hjälp. Drar du på dig skulder hjälper de dig inte med dem och du sitter i skiten livet ut.
Du värderar alltså inte konsumentkreditlagens utökade konsumentskydd till något? För mig är enbart denna faktor helt avgörande.N Niq skrev:
Sen vet jag tyvärr inte om detta fungerar på samma sätt i Finland.
Årsavgiften är ofta noll, men då får du inte så mycket i bonus (t.ex. CarPay 0.3% bonus tror jag; säkert annorlunda i Finland). Den stora fördelen är att man är mer skyddad mot bedrägerier med kreditkort än debitkort; jag anser att den är stor nog att alltid handla på kreditkort så länge kortet inte har årsavgift.N Niq skrev:
Notera dock att du aldrig ska ta ut kontanter med kreditkort då det kostar skjortan. Det är enda anledningen till att jag har ett debitkort i reseplånboken (för att ta ut Euro i Tyskland där de inte tar kort ens på tågstationer)