109 234 läst · 922 svar
109k läst
922 svar
Borde vi sluta amortera?
Varför har alla vänstervridna alltid argument som går ut på att när någon annan tjänar pengar så är det en självklar innebörd att de själva prompt måste förlora pengar?Krilleman skrev:Jag (givetvis som familj) sålde bostaden 2021, precis innan det "vände" på bostadsmarknaden räntemässigt. Ruskig röta med slutpriset i åtanke spännande nog.
Runt 2018 ringde jag min bank och höjde min amortering för att jag önskade vara skuldfri innan jag var 50 år fyllda.
Då fick jag svaret i kundtjänst när jag ville höja amorteringen att det "var INGEN som önskade detta".
Tuff luck, sa jag. Men JAG vill öka min amortering trots kundtjänst som motade detta in i det sitsta.
Skräll? NEJ, banker tjänar pengar på att låna ut pengar.
Enkel matematik som få verkar förstå konstigt nog.
Amortera mera är vägen att gå enligt mig. 👍👍
Men jag är inte ekonom, jag är bara en simpel röris....
Men ingen vet var ni är om tio år.
Har ni då amorterat MER så är det enkom positivt.
För att komma åter OT så skulle jag ALDRIG råda dig att sluta amortera helt, du bör således ÖKA din amortering om du har möjlighet då den dagen du är skuldfri kommer fortare.
Och vad sa sossarnas vise man Göran P?
De som är satt i skuld är aldrig...
[bild]
Jo. Det vet jag men det är bara ett teoretiskt värde utan värde för om aktien kostar en kr. i inköp och stiger nästa dag till hundra kr. Men vår fiktiva optimist säljer inte, för den går nog upp lite till? Äger han nu verkligen hundra kr?Alfredo skrev:
Dagen efter rasar börsen och aktien är åter värd en krona. Då säljs aktien och han får tillbaka sin krona. Har han verkligen ägt mer än han får ut?
Frågan är vad brytpunkten i förväntad avkastning går för att leasing ska löna sig? Vid bolån är det lätt att räkna på, men för en bil är siffrorna lite mer svåråtkomliga.B bygges skrev:Så det är en Koenigsegg du betalar kontant som inte tappar i värde? Grattis.
"En leasingbil är dyrare än indexfondens sparande?" Det förstår väl en 3-åring? Vad är din poäng?
Du räknar värdeminskning, reparationer, underhåll, försäkring, skatt, drivmedel på din kontanta bil och slår ut det över de antal månader du äger bilen. Där har du månadskostnaden. Nu jämför du det med t.ex. en privatleasad elbil för 4500 i månaden, inga reparationer, 360 kr i skatt, drivmedel ca 200 kr/mån, försäkring 400 kr/mån pga vagnskadegaranti.
Sen tar du i beaktning att de där 300-600 tkr du lagt kontant på en bil och låst kan en annan i stället investera i t.ex. indexfonder med en årlig procentuell utveckling på säg 15%. På 36 månader blir det på 300 tkr ca 135 tkr i utveckling, ränta på ränta ej medräknat.
Jag har inte legat på 15% årlig avkastning i snitt. Jag är snarare glad om jag får ut 5%.
Haha, jag följer tråden med stort intresse. Så här långt är min slutsats att vi vill skifta över en del av vår amortering till ett sparande i indexfonder. Men samtidigt fortsätta amortera (mest för min sambos del som har en större skuldkvot). Och fortsätta köpa begagnad bil, kontant. 🤓E enoch85 skrev:
Allt behöver ej vara svart eller vitt.P Peter321 skrev:
Själv kör jag 50% amortering och 50% börsen av allt överskott vid månadens slut. Detta efter en ordentlig buffert för oförutsedda utgifter. När räntorna var högre körde jag högre amortering. Samtidigt har jag satt tvingande amortering till 0kr för möjliggöra större frihet att omfördela ovan månadsvis vid behov.
Det är tvärtom det värde som andra ansätter varan till. Priset på börsen är nämligen vad varan handlas till. Det är diametrala motsatsen till teoretiskt.Intet skrev:
Priset på en vara kan variera. Finns inget konstigt i det.Intet skrev:för om aktien kostar en kr. i inköp och stiger nästa dag till hundra kr. Men vår fiktiva optimist säljer inte, för den går nog upp lite till? Äger han nu verkligen hundra kr?
Dagen efter rasar börsen och aktien är åter värd en krona. Då säljs aktien och han får tillbaka sin krona. Har han verkligen ägt mer än han får ut?
Och för den som äger en sådan volatil aktie så lär det vara en ytterst liten del av portföljen.
Den volatiliteten kanske gjorde att portföljen gick upp och ned 1%. Och det gör portföljen mest hela tiden.
Du kommer inte få något slutgiltigt svar.P Peter321 skrev:
Det finns två läger.
A) de som kan räkna och föra rationella resonemang och svarar baserat på fakta och beräkningar.
B) De som gör känslobaserade ställningstaganden.
Grupp B) kommer bara bli irriterade på grupp A) eftersom de säger något som inte stämmer med känslorna. Och svara baserat på hur de känner.
Grupp A) kommer bara bli irriterade på grupp B) då de i A) redovisar rationella resonemang men de i B) ignorerar detta fullständigt, och ältar på med sina känslor.
Så frågan blir mer om du vill agera baserat på andras känslor eller andras uträkningar. Eller, gud förbjude, ta ett eget beslut.
Medlem
· Stockholm
· 4 128 inlägg
Det kommer en dag...........S Sthlm_ skrev:
Den dagen fast i positiv bemärkelse har jag varje dag då jag dyngade av lånen helt för 18 månader sen
Känslan är skön varje dag att veta att jag är fri.
Så amortera så mycket det går och betala av det du får om du kan.
/W
Grattis! Har själv ingen ambition att amortera ned mitt bolån till 0. Gillar att ha viss hävstång och låter pengarna jobba på annat håll.Workingclasshero skrev:
Medlem
· Västmanland
· 128 inlägg
Snittavkastning börsen: 7% ( - skatt)
Min nuvarande bolåneränta: 4,5% ( - rönteavdrag)
Fonder och aktier är väldigt likvida, att lägga om ett bolån är inte möjligt med kort varsel. Som pensionär eller om jag behöver pengarna p.g.a. arbetslöshet kan jag sälja fonder, men helt omöjligt att belåna huset.
7 myror är fler än 4,5 elefanter, eller vad brukar man säga?
Min nuvarande bolåneränta: 4,5% ( - rönteavdrag)
Fonder och aktier är väldigt likvida, att lägga om ett bolån är inte möjligt med kort varsel. Som pensionär eller om jag behöver pengarna p.g.a. arbetslöshet kan jag sälja fonder, men helt omöjligt att belåna huset.
7 myror är fler än 4,5 elefanter, eller vad brukar man säga?
Vi är några i tråden som anför samma argument så du gör. Men åtminstone jag inser att det finns många som inte vill/behöver maximera sin ekonomi. De baserar sina val på känslor istället. Fint så.A August Eriksson skrev:Snittavkastning börsen: 7% ( - skatt)
Min nuvarande bolåneränta: 4,5% ( - rönteavdrag)
Fonder och aktier är väldigt likvida, att lägga om ett bolån är inte möjligt med kort varsel. Som pensionär eller om jag behöver pengarna p.g.a. arbetslöshet kan jag sälja fonder, men helt omöjligt att belåna huset.
7 myror är fler än 4,5 elefanter, eller vad brukar man säga?
Beror ju på din pension och totala ekonomiska situation om du får låna, det är redan konstaterat i tråden, ålder behöver inte vara hinder. Är väl inte fel att ha låg boendekostnad och även hyfsat sparat kapital vid pension, pensionen räcker till mera då.😉A August Eriksson skrev:
Medlem
· Västmanland
· 128 inlägg
Fast om man vill ha sparat kapital till pensionen är ett avbetalt hus helt fel väg att gå, då kan du inte använda dina tillgångar fullt ut utan dör troligen med ett hus värt miljoner.A AndersS skrev:
Behöver inte vara fel om du vill lämna ett arv efter dig och med lägre boendekostnad kan pension vara helt tillräcklig. Så inget är svart/vitt utan det finns en mängd olika parametrar som påverkar. Har idag plockat ut lite ur skogen som ger besparing/intäkt.A August Eriksson skrev:
Mest lästa artiklarna
Populärt i forumet
-
Hej då Swedbank!
Priser, Kalkyler, Fastighetsskatt m m. -
Hur tänker ni hantera ny effektavgift för elnätet?
Priser, Kalkyler, Fastighetsskatt m m. -
Hyra ut hus - ska man gå via förmedling eller hyr ut själv?
Priser, Kalkyler, Fastighetsskatt m m. -
Vad kostade ert hus att bygga?
Priser, Kalkyler, Fastighetsskatt m m. -
Jämför din bolåneränta
Priser, Kalkyler, Fastighetsskatt m m.