När farsan hade amorterat klart huset räknade han ut att han i snitt hade betalat 11% ränta. Bara för att ge det lite perspektiv. Det var en rätt bra "deal" att amortera förr.C Carlf81 skrev:
Jag hade gjort tvärtom! Maxat bolånen när jag närmar mig pension. Säg 5 mille, drygt 14 lax i månaden i ränta vid 5%, amortering räknar jag inte som en kostnad. Då har jag 1,5 mille att bränna på resor och annat. 3,5 mille ska ut i räntor till 85-års dagen. Men dessa pengar kan jag placera med valfri risknivå och avkasta så jag får ännu mera pengar att leva upp. 3% realistiskt på ett fasträntekonto ger 70,000 på ett år efter skatt.V växelventil skrev:
När jag är 85 så säljer jag kåken och flyttar in i en hyresrätt, bostadsrätt eller hemmet, skuldfri.
Jag försöker få ungdomarna dagligen att fatta. Vi som jobbar varje dag, löneslavar åt nån annan, alla vi som drar in pengarna till dom med miljonlöner osv., vad skiljer oss åt? Dom äger företag och vi slavar för smulor. Det finns 2 vägar att gå, antingen startar du eget och anställer folk som drar in pengar åt dig eller så köper du andelar i företag i form av aktier.C Carlf81 skrev:
Ni ska veta hur många det är som sagt till mig, fan detta med aktier, att man inte fattat det tidigare. Mina föräldrar( 80+) har aldrig ägt en aktie, dom har gnetat på, sparat och är idag skuldfria med 10m villa och ett litet sparkapital. Jag har sedan tonåren hållt på med aktier, glad amatör, absolut noll ekonomi utbildning, vare sig skola eller från föräldrar. Där mina föräldrar befinner sig idag på den ekonomiska skalan var jag för flera år sedan. Och då har jag upplevt 500% ränta på 90-talet, it-haveriet på 00-talet och Lehmankraschen osv.
Riskerar du din bostad för att ha 70papp extra om året att spendera?M Markarbetaren skrev:
Att vara skuldfri i god tid före pensionering ser jag värdefullt men om/när jag blir 85 spelar det nog ingen roll då man ingenting får med sig från detta livet.
Vart är min risk menar du?F fribygg skrev:
70000 är väl ingeting.Lägger 25000 varje månad i besparing.M Markarbetaren skrev:
Detta var ett hypotetiskt exempel! Mitt mål är att dubbla kapitalet vart tredje år. 26%/år i cagr.V växelventil skrev:
Beteendevetenskapligt så är vi olika i vad som ger trygghet och den faktorn är inte att förringa gällande pengar och skulder. Min åsikt är att försöka göra de val man mår bra av. ta med det även valet av vad man gör med sina pengar och även skulder. Ointressant vad grannen gör eller någon i en forumtråd anser "vara rätt", för det kan vara helt fel för dig!
Att nämna en nominell räntesats som "bra" utan hänsyn till realränta/inflation säger en hel del om rubriksättarens saklighet eller i värsta fall om dennes totala inkompetens.Redaktionen skrev:
Med nuvarande inflation:
Anser i alla fall jag en nominell avkastning på fyra procent som uruschligt!
Kanske har lite med generationsfråga att göra med.Många har nog i minne -90 talskrisen och är försiktiga att låna pengar och har bekanta som fortfarande betalar skulder från den tiden.
Det beror på din lön och beräknad pension, finns också privat pensionsförsäkring. Procent är inte intressant utan faktiskt belopp. Har du dessutom påbörjat ta ut pension finns en kalkyl för framtiden, före det en osäkerhet på uttagstid av tjänste/privatpension där den ännu inte är fastställd.N NOP skrev:
Utomordentligt bra och tydlig input som borde klistras högst upp i tråden. År nog många femteklassare och vuxna som inte fattat det. Tack!Alfredo skrev:
MEN! Jag vågar flika in en detalj som spelar roll på individnivå:
Även om den observerade inflationen var säg 8 procent i april, så är det ju inte säkert att mina personliga kostnadsökningar landade på exakt den siffran.
Jag kanske har börjat med storkok och matlådor, köpa mat med kort datum, köpa mer efter säsong, odla lite själv, äta mindre, etc etc.
Så medan in- och utränta och räntenetto är vad det är, så kan jag påverka mina övriga utgifter lite mer och då kommer den kostnadsmassan variera.
Nej det är verkligen sant! Jag uppfattar det, för min del, som att exempelvis livsmedelskostnader ökat avsevärt mer än 8 procent, medan exempelvis boende, återigen för mig, påverkats ganska lite. Så på individnivå kan det vara gigantiska skillnader mot genomsnittets 8 procent.S Sir Duke skrev:
Jag tycker exempelvis att det var "igår" man regelmässigt fick erbjudande om ett fempack Gevalia för en hundring. Idag kostar samma kaffepaket runt 66 kronor. En nätt prisökning med 230 procent.
