BostadenD Daniel 109 skrev:
Av ren nyfikenhet, vilken bank byter ni från? ☺️N noone70 skrev:
Du har ett även amorteringsgrundande värde som bara får ändras var 5e år och är frikopplat från det faktiska värdet.B Baskavoda skrev:
Säg att du har en värdering som ligger från 2020, så kommer ju den vara avsevärt lägre än innan corona-boomen av priser.
Det amorteringsgrundande värdet ska bestå över tid så längre du äger bostaden, även om du byter bank. Så det kan ju vara bra att få klarhet i hur Banken räknar.
Banken med de minst nöjda kunderna enligt undersökningarna 🤣K Kalle Kula bygg AB skrev:
Jamen vilket värde är det du pratar om? Senaste värderingen, köpesumman eller en amorteringsgrundande värdering?B Baskavoda skrev:
Ja precis det är jag med på. Det jag inte har klarhet i är hur det går till när amorteringsgrubdande värdet uppdateras. Görs det automatiskt eller på uppmaning av mig/banken?Unikt namn skrev:
Det utökade lånet som vi tagit har varit del av en större tillbyggnad och det nuvarande faktiska värdet på bosatden är betydligt högre än det nuvarande amorteringsgrundande värdet. Vi har dock några små saker kvar att ordna från tillbyggnaden och har därför inte valt att göra någon omvärdering än.
Var hittar man föresten det aktuella amorteringsgrundande värdet? Jag antar att det är något som bör vara förankrat hos Skatteverket, lantmäteriet?
Då var det ju inte så konstigt. Tänk om du kunde kläckt ur dig det något tidigare.
Amorteringsgrundande värdet. I samband med att lånet utökades skickade banken ut en mäklare som värderade huset i nuvarande skick. Den värderingen var högre än det amorteringsgrundande värdet.D Daniel 109 skrev:
Lånet är alltså inte större än 4,5x inkomst.L Ladreva skrev:
Det låter som att du snarare pratar om den nya värderingen. Som är högre än det amorteringsgrundande värdet.
Det görs regelbundet av banken men kan även uppdateras på initiativ av dig, med att tex göra en ny värdering. Den kan bara göras med minst 5 års mellanrum så länge det inte gjorts betydande förändringar som påverkar värdet.B Baskavoda skrev:
Vilket du har gjort iom utbyggnaden.
Även om den inte är helt klar så kan du värdera om om det redan nu är tillräckligt högt värderat.
Att vänta ut de sista små åtgärderna kan kosta dig att bli tvungen att amortera.
Det är nog i den här delen som "problemet" finns.B Baskavoda skrev:
Banken vill sannolikt ha en värdering som är färsk för att avgöra om de kan tänka sig att låna ut pengar över huvud taget.
Men sedan för att bedöma eventuell ammortering så måste banken utgå från amorteringsgrundande värderingen och den får som sagt inte justeras med kortare intervall än 5 år.
Banken gör själv ingen sån uppdatering, utan det är ju något som låntagaren normalt initierar till exempel för att komma under amorteringskrav eller i samband med nya lån. Det är alltså inte så att det automatiskt uppdateras var 5:e år, men det kan/ska ske tidigast när 5 år gått sedan sist.
Om ni köpte låneobjektet för mindre än 5 år sedan, så är den här nya värderingen inte amorteringsgrundande utan enbart en förutsättning för bankens egen bedömning om de är beredda att låna ut mer pengar.
Luska i den här detaljen, för det är nog här svaret finns.
Om lånet ska användas för en tillbyggnad, så kan det vara en anledning att efter det göra en ny värdering som är ammorteringsgrundande. Då kanske ni enkelt kommer under de 50% och kan avsluta amorteringen.