Det är inget billlån men ett privatlån då jag köpte bilen av privat person. För 15 månader sen låg räntan på 7.32% men det höjdes till 9,8%R Rkarlsson skrev:
Jag vill uppnå att ha pengar över dagen innan lönen kommer. Kunna handla tacos dagen innan lön, kunna tanka bilen innan lön, kunna åka till simhallen innan lön osv. Ha några tusen kvar innan lön helt enkelt plus kunna spara pengar för där ekar de tomt.. vill kunna betala direkt istället för att ta bilverkstans på faktura o betala när lönen kommer. Behöver barnen nya skor vill jag kunna köpa de direkt och inte behöver vänta till barnbidrag eller lönlisaskywalker skrev:
Jag går inte back de löser sig alltid ekonomiskt efter lite om och men
Bäst ränta hittills är 8,32 genom lendo, kollade med Sambla med men inte fått svar än.. får se om jag får bättre ränta där eller om jag tar erbjudandet på 8,32R Rkarlsson skrev:
Ja om man tar det som bolån är det lätt att ”glömma” att amortera. Med tiden har man belånat hela huset och har den senaste bilen kvar som begagnad och värd en bråkdel av det som belånats.R Rkarlsson skrev:
Amorteras inte vanliga billån i rimlig takt? Om inte hur lyckas bilhandlaren kränga en bil nästa gång om skulden är större än bilens värde?
Själv tog jag minimalt billån endast för att då fick jag två års fri service och förlängd garanti. Betalade av det så snabbt det gick med de villkoren vilket var 24 månader. Räntan var betydligt lägre än värdet på garantin och servicen.
Det är därför jag är emot att lägga bilar och allt annat skit på sitt bolån, då folk med all sannolikhet inte kommer öka amorteringen utan är nöjda med nån hundring extra i månaden.P Pin skrev:
Alla ggr jag tagit billån, vilket är kanske 3 eller 4 så har alla bilfirmor lagt upp det på minst 60 månader, hade kunnat välja längre på nån (till vilken nytta?)
Värdeminskningen på senaste bilarna har gått betydligt snabbare ner än vad lånet skulle ha gjort.
Och jag tror dessvärre att folk väljer så låg månadskostnad de bara kan på sina bilar.
Sista jag tog på var ju en i40, fick även sån där blufförsäkring, som inte täckte något överhuvudtaget
Nu var det via resurs och jag löste lånet fortast möjligast.
Vad gäller försäkringar: försäkra dig inte mot några risker som du kan klara själv, försäkringar är till mot katastrofala förluster. Välj maximal självrisk.
Men som regel gäller ju att om du vill ha mer pengar kvar när månaden är slut, så gör av med mindre pengar. Jag hörde "jag vill ha mer pengar kvar, men jag tänker inte dra ner på X och Y och Z". I grund och botten är det bara en prioriteringsfråga, vill du ha pengar kvar mer än du vill göra av med dem på X, Y, eller Z?
Att börja fundera på hur man optimerar fasta kostnader är att börja i fel ände. Gör först en budget så du vet var varenda krona går, gå sedan igenom utgifterna och dela in i "wants vs needs". Fundera på vilka utgifter som är viktigare än att spara pengar.
Att tjäna mer pengar hjälper förstås, men det är väldigt lätt att låta omkostnaderna krypa upp i samma fart. Hur mycket man än tjänar så måste man alltid ha koll på utgifterna...
Sedan håller jag med, som andra har sagt, att om du behöver ta ut ett lån för att handla nåt (möjligtvis med undantag av ett hus) så har du inte råd att handla det. (Sedan kan det ju vara så att även om du har råd så är det mer optimalt att låna, det är en annan sak.)
Men som regel gäller ju att om du vill ha mer pengar kvar när månaden är slut, så gör av med mindre pengar. Jag hörde "jag vill ha mer pengar kvar, men jag tänker inte dra ner på X och Y och Z". I grund och botten är det bara en prioriteringsfråga, vill du ha pengar kvar mer än du vill göra av med dem på X, Y, eller Z?
Att börja fundera på hur man optimerar fasta kostnader är att börja i fel ände. Gör först en budget så du vet var varenda krona går, gå sedan igenom utgifterna och dela in i "wants vs needs". Fundera på vilka utgifter som är viktigare än att spara pengar.
Att tjäna mer pengar hjälper förstås, men det är väldigt lätt att låta omkostnaderna krypa upp i samma fart. Hur mycket man än tjänar så måste man alltid ha koll på utgifterna...
Sedan håller jag med, som andra har sagt, att om du behöver ta ut ett lån för att handla nåt (möjligtvis med undantag av ett hus) så har du inte råd att handla det. (Sedan kan det ju vara så att även om du har råd så är det mer optimalt att låna, det är en annan sak.)
Redigerat:
Mitt tips är att ringa runt och pruta. Ofta behöver du inte byta leverantör.N Nikelasson skrev:
Jag ringde Vattenfall och fick direkt rabatt på köpt el och abonnemang. Samma som dom erbjöd nya kunder. Jag har varit kund hos dom i många år.
Sen brukar jag ringa Telia varje år och pruta på fiber och tv. Får alltid samma pris som dom erbjuder nya kunder.
För några år sedan ringde jag telefonbanken hos min dåvarande bank och bara frågade vad dom kunde göra på räntan. Fick direkt rabatt och behövde inte byta.
Det är bra att undersöka lite innan man ringer. Då kan man berätta att konkurenten erbjuder "detta" o fråga om dom kan matcha det eller göra något åt priset. Brukar även säga att jag annars är nöjd o gärna stannar.
Brukar även vara trevlig. Det kommer man mycket längre med än att hota.
Annars är mitt tips att ha så få fasta utgifter som möjligt. Då kan man istället unna sig något när det finns pengar över.
Räntor kan man alltid pruta på. Fick ner min på bilen till 1,6% när den aviserade räntan låg på 3,95% (många år sedan nu). Börjar bli dags för det på bilen med. Räntan har mer än dubblats sedan jag köpte den för lite mer än ett år sedan.
Jag sålde för övrigt min lilla dieseldrivna pendlarbil under "bränslekrisen" och köpte en då 3 år gammal Renault Zoe. Bilen med nybilsgaranti fortfarande kvar även detta året ut, kostar 300kr mer i månaden än vad bara dieseln kostade för pendling. Lägger ca 200-250/mån på laddning, pendlar 7 mil per dag.
Jag sålde för övrigt min lilla dieseldrivna pendlarbil under "bränslekrisen" och köpte en då 3 år gammal Renault Zoe. Bilen med nybilsgaranti fortfarande kvar även detta året ut, kostar 300kr mer i månaden än vad bara dieseln kostade för pendling. Lägger ca 200-250/mån på laddning, pendlar 7 mil per dag.
Inga orimliga önskemål alls! Vad du behöver är alltså ett sparkapital och i första hand en buffert.N Nikelasson skrev:
Jag föreslår som tidigare att du försöker öka inkomsterna, med din lön så har du bra utväxling på några extra tusenlappar in i månaden, och det viktigaste - den ökade inkomsten skall inte gå till löpande utgifter! Använd den till att bygga buffert och att amortera ner billånet så slipper du den utgiften och kan flytta över den kostnaden till att bygga sparande istället för att ge bort pengarna i ränta.
Att skryta om hur man tjänar mer pengar än vad någon människa behöver genom anekdoter och överdrifter?A Alexn72 skrev:
Tidigare var det några som tipsade om att betala av bolån och det är typ världens sämsta tips för någon som har ont om cash idag. Det är inte storleken på bolånet som ger konkurs, det är avsaknaden av likvida medel att betala med som ger nådastöten. (Det är inte riktigt så svartvitt om man inte ligger riktigt lika illa till, men att ge banken sina sista slantar för att få ner bolånet 10% är ekonomiskt självskadebeteende )