"Inga problem, bara ställa av bilen ett par dagar och meddela att man inte vill ha avställningsförsäkring. Sedan försäkra i nytt bolag och ställa på igen"
He he. Mycket bra tips.
He he. Mycket bra tips.
Jag går mot strömmen här och måste säga att vi har väldigt bra erfarenheter från IFs skadehantering av både bilskada och fuktskada i huset. Jag vet att andra bolag är billigare, men samtidigt är det när det väl uppstår en skada som jag vill ha bra "service".
Jag har tidigare jobbat i branschen (inte på IF dock) och i alla fall på den tiden (ca 10 år sen) var postnumret den viktigaste faktorn vid beräkningen av premien för både hem- och bilförsäkring. Bolagen använder stora statistiska modeller för att beräkna premien och det görs inga individuella bedömningar (s.k. underwriting) annat än för mycket stora försäkringsobjekt eller liknande. De måste sen kunna visa för kontrollmyndigheterna vilken risknivån portföljen har och att premieuttaget är tillräckligt för att kunna betala för framtida skador. Om ett bolag t.ex. har högre skadeprocent i sin motorportfölj kommer de också, allt annat lika, behöva sätta en högre premie i snitt. När det blir större slag i premien beror det på att att modellerna spottar ur sig en högre risknivå av någon anledning, t.ex. pga flera skador sketti ett visst område, ökning av stölder av vissa bilmodeller mm. Jag menar inte att försvara enskilda priser, utan mer att premiesättningen styrs av statistiska modeller.
Jag har tidigare jobbat i branschen (inte på IF dock) och i alla fall på den tiden (ca 10 år sen) var postnumret den viktigaste faktorn vid beräkningen av premien för både hem- och bilförsäkring. Bolagen använder stora statistiska modeller för att beräkna premien och det görs inga individuella bedömningar (s.k. underwriting) annat än för mycket stora försäkringsobjekt eller liknande. De måste sen kunna visa för kontrollmyndigheterna vilken risknivån portföljen har och att premieuttaget är tillräckligt för att kunna betala för framtida skador. Om ett bolag t.ex. har högre skadeprocent i sin motorportfölj kommer de också, allt annat lika, behöva sätta en högre premie i snitt. När det blir större slag i premien beror det på att att modellerna spottar ur sig en högre risknivå av någon anledning, t.ex. pga flera skador sketti ett visst område, ökning av stölder av vissa bilmodeller mm. Jag menar inte att försvara enskilda priser, utan mer att premiesättningen styrs av statistiska modeller.
Fått sänkt premie 2 år i rad plus att vi fått ökad mängdrabatt med 1500kr/år. Inte nog med det så fick vi tillbaka pengar.
Folksam är i mitt tycke ett fantastiskt bra bolag!
Kan nämna att jag haft 2st ärenden som de löste väldigt smidigt varav det ena under semestrar. Aldrig något tjafs. Pengar utbetalt på 2 dagar.
Folksam är i mitt tycke ett fantastiskt bra bolag!
Kan nämna att jag haft 2st ärenden som de löste väldigt smidigt varav det ena under semestrar. Aldrig något tjafs. Pengar utbetalt på 2 dagar.
TS skriver det i sitt hem inlägg!K Kane skrev:
Problemet här är att jag misstänker att de flesta av oss här i tråden inte känner igen oss i att det skulle kunna skett några uppenbara svängningar i skadestatistiken där vi bor. Varför skulle då andra bolag, ja till och med det bolag man redan har komma med bra nyteckningserbjudanden?C Conqvist skrev:
Nä, det måste finnas någon annan förklaring till att vissa av er inte drabbats av premiehöjningar.
Allvetare
· Östergötland
· 4 164 inlägg
Det är rätt uppenbart. De vill tjäna pengar på att folk är bekväma.C cpalm skrev:
Enda sättet att stävja detta beteende är att tillräckligt många är vaksamma och byter så fort det blir smyghöjningar.
En rejäl lågkonjunktur kanske kan hjälpa till då folk blir mer benägna att försöka hålla nere utgifterna.
Jo, men det förklarar ju inte varför t.ex. @sjoelund och @pennybridge får sänkta premier(?)S Styrman_jansson skrev:
Sen är ju LF, Folksam och Dina ömsesidiga, så "tjäna pengar" är väl inte riktigt rätt ord även om jag förstår vad du menar.
Verkar vara helt okej enligt branschens moraliska kompass.M Maxirati skrev:
När jag började livet på egna ben och därmed lägenhet hade jag försäkring i Folksam men nu har jag roterat runt bland olika bolag och faktiskt till viss del tillbaka hos Folksam. Alla beter sig på detta viset med större eller mindre höjningar helt utan motivering.
Man kan tycka att det borde framgå tydligt av försäkringsbrevet, eller villkorsbilagorna, att man från försäkringsbolagets sida kan komma att höja försäkringarna utan att behöva informera om varför. Då skulle detta förfaringssätt uppmärksammas mer hos kunderna och flera troligen dra öronen åt sig. Nu sker det utan förvarning, annat än genom den nya fakturan, varpå många av oss betalar utan att ifrågasätta eller reagera. Det måste vara mumma för försäkringsbolagen att kunna agera på detta vis.D Bubblebubb skrev:
Förstår hur du menar, men det är ju just varför som är försäkringsbolagens största affärshemlighet och som de har spenderat åtskilligt med pengar på att hitta matematiska modeller för. Det är inget de vill ge ut till kunder och konkurrenter.M Maxirati skrev:
Vad jag dock tycker är ett väldigt oskick är dessa väldigt billiga förstaår som nästan alla bolagen håller på med där man får tidsbegränsade rabatter som sedan försvinner och där folk luras in att fortsätta till ett mycket högre pris år två.
Vi har en villa på 134 m2 1 1/2 med källare, 3 badrum, betalar 5695 kr (inkl resextra 711kr) per år. Jag har inte jämfört med andra bolag men premien verkar rimlig. Bor i utkanten av Malmö. Senaste höjningen var 2,2%. Har dessutom 2 bilar i Volvia/If. Under min tid som försäkringstagare har vi varit utsatta för två inbrott, stulna cyklar, skador på bilar, inställda resor pga sjukdom, olycksfallsförsäkring, avsliten muskel. I samtliga fall har vi fått full ersättning vid alla tillfällena utan några diskussioner. Inga speciella premiehöjningar vid olyckstillfällena. Alltid vänligt och trevligt bemötande från If:s personal.M Maxirati skrev:
Du har kanske haft oturen att träffa på "fel" representant på If, men jag har absolut inget att klaga på.
Jag känner att pulsen går upp bara av att läsa ditt inlägg! Samma sak hände för mig förra året, där priset gick från nånstans under 5000 kr till att plötsligt ligga runt 10.000 (!) kr.
Jag ringde lite chockad till IF och undrade vad de menade med detta, det måste ha blivit något fel. Men icke! Ingen kunde riktigt ge ett bra svar på varför men olika handläggare försökte sig på förklaringar som att huset kanske bedömts gammalt, att priser går upp mm. Priset skulle också varit med en rabatt pga medlem hos en samarbetspartner och hur mkt jag än försökte så kunde jag inte få information om vad det "ordinarie" priset var. Det slutade med att försäkring tecknades hos annat bolag för en kostnad runt 5000-lappen. När jag senare går in på IF och gör deras "vad kostar en försäkring för dig-test" på hemsidan (som för övrigt inte går att göra medan man fortfarande är kund) får jag plötsligt upp ett betydligt lägre belopp, liknande det jag betalat tidigare. Kändes verkligen som att IF försökte scamma mig och jag övervägde att anmäla dem men hade inte orken pga personliga omständighet. Usch!
Jag ringde lite chockad till IF och undrade vad de menade med detta, det måste ha blivit något fel. Men icke! Ingen kunde riktigt ge ett bra svar på varför men olika handläggare försökte sig på förklaringar som att huset kanske bedömts gammalt, att priser går upp mm. Priset skulle också varit med en rabatt pga medlem hos en samarbetspartner och hur mkt jag än försökte så kunde jag inte få information om vad det "ordinarie" priset var. Det slutade med att försäkring tecknades hos annat bolag för en kostnad runt 5000-lappen. När jag senare går in på IF och gör deras "vad kostar en försäkring för dig-test" på hemsidan (som för övrigt inte går att göra medan man fortfarande är kund) får jag plötsligt upp ett betydligt lägre belopp, liknande det jag betalat tidigare. Kändes verkligen som att IF försökte scamma mig och jag övervägde att anmäla dem men hade inte orken pga personliga omständighet. Usch!