42 542 läst · 281 svar
43k läst
281 svar
Hur känns 15 000 kr/mån mer i er ekonomi?
Renoverare
· Skåne/Blekinge
· 2 839 inlägg
Är du efterbliven? Är inte exportkrav och indelning av vårt land för att harmonisera priserna gentemot Tyskland ett sätt att styra priserna???D daVinci skrev:
Du får nog läsa på lite om marknadsekonomi och marknadspåverkan. Du tror kanske att kärnkraft faktiskt är dyrt? Spoiler; det är det inte. Det är avgiftat ihjäl, och vindkraft subventionerat till på gränsen till förlust, och därtill är det Kina som kammar hem bidragen.
Vem har pratat om kreditförluster eller att "bankernas ägare skulle betala lånen"?D daVinci skrev:
@CattenJansson tycker det är konstigt "att vi inte förväntas betala tillbaka våra skulder i Sverige". Det är väl inte samma sak som att det uppstår kreditförluster? Underförstått tror jag katten menar "betala tillbaka medan vi fortfarande lever". När en person med bostadslån avlider är förhoppningsvis bostaden värd mer än skulden och då säljer dödsboet antagligen bostaden och betalar av skulden.
FI reglerar och bankerna vågar inte riskera att bryta mot regleringen. Därför har bankerna fram till nu varit väldigt restriktiva med undantag från amortering.J jocke31 skrev:
Det gjorde att bankerna blev på krigsstigen och tämligen ursinniga när FI-tjänsteman i media säger att bankerna kan bevilja undantag. Dvs man säger att bankerna kan strunta i regleringen från FI.
Så det som hänt är antagligen att FI har klargjort för bankerna hur bankerna bör tolka möjligheten till undantag.
Dvs bankerna har fått nedskrivet hur dom kan tillämpa undantag, utan att åka på stora böter från FI.
Uppenbarligen har FI varit generösa med undantagen.
De som menar att man inte behöver betala tillbaka det man lånat säger det (som en konsekvens).Alfredo skrev:
Jo, det är precis det som händer. Och då åker bankernas ägare på att betala den.Alfredo skrev:
Då bör man skriva det.Alfredo skrev:
Generellt är det att rekommendera att man skriver det man menar. Och låter bli att skriva det man inte menar.
Sedan är det inte riktigt sant att man kan låta bli att amortera, när man blir äldre. Bankerna ser till att lånet åker ned på en storlek som pensionen klarar av.
Att staten inte har ett tvångssparande innebär inte att bankerna går med på amorteringsfrihet.
Från och med ca 60 år så ser dom till att skulden åker ned på en för dom acceptabel nivå.
A) Var är din redogörelse för styrningen?Cancerman_777 skrev:Är du efterbliven? Är inte exportkrav och indelning av vårt land för att harmonisera priserna gentemot Tyskland ett sätt att styra priserna???
Du får nog läsa på lite om marknadsekonomi och marknadspåverkan. Du tror kanske att kärnkraft faktiskt är dyrt? Spoiler; det är det inte. Det är avgiftat ihjäl, och vindkraft subventionerat till på gränsen till förlust, och därtill är det Kina som kammar hem bidragen.
B) Var är din redogörelse för exportkravet?
(Du kommer inte klara av att redogöra för något. Av det enkla skälet att det bara är fantasier).
Renoverare
· Skåne/Blekinge
· 2 839 inlägg
Den tid det tar att leta upp allmänt känd information i form av beslut och etferlevnadskrav lägger jag inte på någon som inte verkar kunna ta till sig det som skrivs eller spelar okunnig/omedveten. Efterforska själv om du vill veta och inte tror det jag och många andra hävdar.D daVinci skrev:
Postat ett flertal gånger att vi skrivit på ett elhandelsavtal som är bindande.D daVinci skrev:
Direkt styrande och styr export samt prismodell.
EUR-Lex - 4404054 - SV - EUR-Lex (europa.eu)
Renoverare
· Skåne/Blekinge
· 2 839 inlägg
Det lär inte hjälpa att förklara för personen. Personen verkar vara antagonist mot vad personens nick hävdar. Men visst hade det varit klädsamt när personer är så ute och seglar att de faktiskt backade och erkände sig fel, men så lär inte hända.P paralun skrev:
Redigerat:
Nej så är det inte. Någon annan (dödsboet) kommer att betala tillbaka skulden och då blir det inga kreditförluster.D daVinci skrev:
Nej, se ovan.D daVinci skrev:
Är det inte tämligen självklart att man inte kan göra något alls när man är död?D daVinci skrev:
Förstår inte varför man ska spekulera kring hypotetiska kreditförluster när sådana knappt existerar i samband med bostadslån till privatpersoner, åtminstone inte de senaste decennierna.
Då återbetalas ju lånet.Alfredo skrev:
Det som sas var att man inte behövde det.
Det kan du i sig ha rätt i. Men det är bara ett sätt att smita ifrån frågan.Alfredo skrev:
Nej, men då har du inte förstått frågan.Alfredo skrev:
Vi får ta det lite mer tydligt. Förstår du att det uppstår en kreditförlust för banken ifall man inte betalar tillbaka lånet.
---------------------------------------
Nej, det här är bara rena dumheter. Man löser lånen, och det är därför kreditförlusterna är ytterst små. Varför går inte detta att förstå?
G
gone_fishing
Husägare
· Stockholm
· 2 913 inlägg
gone_fishing
Husägare
- Stockholm
- 2 913 inlägg
"Rikast när man dör vinner"G Guzzen1 skrev:Det handlar inte om återbetalning så fort som möjligt utan på 40-50 år. I grannländerna är det på det viset. Norge tror jag har 30 år.
Det är väl definitivt att skydda systemet att lån amorteras ner till noll. Det minskar belastningen på skattesystemet då ränteavdragen också minskar i takt då lånesumman minskar.
Och varför ska den som inte har lån tvingas subventionera boendet för villaägare och föreningsandelsägare?
När det sedan skiter sig med att folk överbelånat sig vilket är legio idag så ska systemet rädda dessa och framför allt bankerna. Titta på hur det var på
90-talet.
Lån ska betalas på fast löptid till sista kronan,
det är min uppfattning. Anser man att det är för tufft så har man valet/individansvaret att avstå köp.
Jag tycker också att Sverige har och har haft alldeles för frikostiga utlåningsregler som drivit upp priserna men det bör vara upp till var och en att amortera ned till 0 på något som har ett högt marknadsvärde. Sen har staten tjänat på höga bostadspriser i form av pantbrevskatt, lagfartsskatt, reavinstskatt. Om värdeökningen har belånats har staten ofta tjänat på de pengarna också - omsättning. Men det är lite som att kissa i byxorna/bygga pyramid.
A jag ser ingen redogörelse för styrningen.P paralun skrev:
B tack för länken men var är exportkravet?
Om du menar att exportkravet står i det länkade dokumentet, så vänligen lyft fram de relevanta meningarna.
C Finland borde ha skrivit på samma "exportavtal". Hur löser dom det då? Dom nettoimporterar ju bara.
Tja, inte har vi fått oss någon redogörelse. Jag får nog rätt.
Då är du nog tvungen att läsa hela tegelstenen om hur det funkar om sammanfattningen inte räcker.D daVinci skrev:A jag ser ingen redogörelse för styrningen.
B tack för länken men var är exportkravet?
Om du menar att exportkravet står i det länkade dokumentet, så vänligen lyft fram de relevanta meningarna.
C Finland borde ha skrivit på samma "exportavtal". Hur löser dom det då? Dom nettoimporterar ju bara.
Tja, inte har vi fått oss någon redogörelse. Jag får nog rätt.
https://eur-lex.europa.eu/legal-content/SV/TXT/PDF/?uri=CELEX:32019R0943&from=SV
M
Markarbetaren
Medlem
· Halland
· 4 372 inlägg
Markarbetaren
Medlem
- Halland
- 4 372 inlägg
Absolut inget ändras med ditt förhållande till banken så länge du gör dina inbetalningar. Samma sak om du blir av med arbetet så kräver dom knappast in motsvarande belopp så du hamnar på rätt sida om skuldkvoten.J jocke31 skrev:En annan fundering: Många husägare brukar ju be om en omvärdering av huset efter 5 år då ett ökat värde på huset kan innebära att man hamnar under någon av gränserna för amorteringskrav baserat på belåningsgrad.
Men vad händer när förhållandet är det omvända, dvs med sjunkande värden på hus och följaktligen ökad belåningsgrad?
Låt oss säga att någon köpt ett hus för 10Mkr och har 6Mkr i lån, dvs 60% belåningsgrad. Men banken värderar om huset som nu bara är värt 8 Mkr. Då är ju belåningsgraden plötsligt 75%, dvs amortering ska ske med 2% istället för 1% som gällde förut.
Vem avgör när detta förhållande inträffar och när amorteringen ska öka? Kan banken själva göra en omvärdering av huset efter 5 år, eller är det någon skillnad om husägaren själv ber om omvärdering och kan banken i så fall kräva högre amortering pga ändrade förutsättningar?
Ett annat exempel skulle kunna vara om skuldkvoten ändras t ex med sänkt inkomst pga arbetslöshet. En skuldkvot över 4,5% av inkomsten ger ju en extra procents amorteringskrav. Vem avgör detta och hur resonerar bankerna här?