Det verkar som om debatten återkommer med jämna mellanrum. Sedan förra omgången (som Ordain länkade till) har möjligheterna till sparande med hög ränta och staten som garant förbättrats avsevärt, vilket gör förutsättningarna lite annorlunda.
Nyfniken, evasch: De som vill kan väl få diskutera vidare? Den allmänna kunskapen om banksparande har potential att kunna höjas.
Nyfniken, evasch: De som vill kan väl få diskutera vidare? Den allmänna kunskapen om banksparande har potential att kunna höjas.
Det är bara att fortsätta att diskutera, vad jag själv syftade på att jag höll med Ordian.-MH- skrev:Nyfniken, evasch: De som vill kan väl få diskutera vidare? Den allmänna kunskapen om banksparande har potential att kunna höjas.
Sen för att sätta lite eld på debatten igen så tycker jag att det är synd att så många döljer sig bakom rätt eller fel, moral och hur duktig man är, då det i många fall egentligen handlar om brist på självdisciplin
Och där kan jag räcka upp handen, har väldigt dålig disciplin själv, men i nästa hus så är kreditkorten borta i soporna, så då SKA vi lyckas....och om inte så får vi väll ändra strategi igen
Det var en ny metod som jag inte hört tals om förut - skall fundera på om det är ngt för ossordain skrev:
/K
För några år sedan kom en kompis och kunggjorde att nu hade han kastat bort bensin.kreditkortet.evasch skrev:
-"jaha, varför det" frågade jag.
-"Så länge jag har det så är tyvärr bensinen gratis, utom den sista i varje månad"
Men det var säkert 100% korrekt beslut för han.
Absolut. Personligen tror jag dock inte att min självdisciplin har potential att höjas-MH- skrev:Nyfniken, evasch: De som vill kan väl få diskutera vidare? Den allmänna kunskapen om banksparande har potential att kunna höjas.
jag är också gammaldags...tydligen Målet är definitivt att betala av huset snarast möjligt. Förr oss blir det inte så allvarligt för vi har bara runt 400 000:- i lån på huset. Dock så hyr vi just nu hus i stockholm a' c 10 000:- / månad totalt så amorteringen på vårt hus i norrland är bara 500:- / månad just nu. Det blir ju dock en helt annan situation då vi flyttar upp "på riktigt" för då har vi bara det huset att betala för dvs det blir vårt boende. Jag räknar med att vi kan utan problem amortera 5000:- / månad då, vilket leder till att i är skuldfria på 6-7 år förutsatt att vi enbart betalar amortering( kan ju lägga skattepengar med mera också ytterrligare)Vi kan då fortfarande spara undan pengar till annat som buffert och pensioner.
Hur man än tycker om det så är det för mig viktigt att äga mitt eget boende, helst till fullo. Ingen kan då förändra min ekonomiska situation och jag påverkas inte av händelser runt om i världen på samma sätt som om jag hade lån på flera miljoner. Nu pratar jag lån och kostnader , inte arbete och annat.
För andra kanske det känns bra att veta att de har ett högt värde i huset även om kostnaden månadsvis är hög, för mig är det viktigare att inte ha lån, men jag kan å andra sidan leva gott och köpa det jag vill, ha div leksaker, kunna kosta på familjen det vi vill i resor upplevelser och annat. Boendet skall inte äta upp vår disponibla inkomst helt enkelt.
thats just me
Målet är definitivt att betala av huset snarast möjligt. Förr oss blir det inte så allvarligt för vi har bara runt 400 000:- i lån på huset. Dock så hyr vi just nu hus i stockholm a' c 10 000:- / månad totalt så amorteringen på vårt hus i norrland är bara 500:- / månad just nu. Det blir ju dock en helt annan situation då vi flyttar upp "på riktigt" för då har vi bara det huset att betala för dvs det blir vårt boende. Jag räknar med att vi kan utan problem amortera 5000:- / månad då, vilket leder till att i är skuldfria på 6-7 år förutsatt att vi enbart betalar amortering( kan ju lägga skattepengar med mera också ytterrligare)Vi kan då fortfarande spara undan pengar till annat som buffert och pensioner.Hur man än tycker om det så är det för mig viktigt att äga mitt eget boende, helst till fullo. Ingen kan då förändra min ekonomiska situation och jag påverkas inte av händelser runt om i världen på samma sätt som om jag hade lån på flera miljoner. Nu pratar jag lån och kostnader , inte arbete och annat.
För andra kanske det känns bra att veta att de har ett högt värde i huset även om kostnaden månadsvis är hög, för mig är det viktigare att inte ha lån, men jag kan å andra sidan leva gott och köpa det jag vill, ha div leksaker, kunna kosta på familjen det vi vill i resor upplevelser och annat. Boendet skall inte äta upp vår disponibla inkomst helt enkelt.
thats just me
La precis om mitt huslån på 255500 i dagarna, band på två år till 2,55% ränta, och amorterar på 10 år. Ungefär 2700 i månaden totalt. Har även en bostadsrätt som kostar 2700 i månaden i avgift. totalt alltså 5400 i månaden.
Detta är mindre än vad en hyresrätt i Karlstad (som är närmsta större ort 3 mil härifrån) kostar.
Jag resonerar som så att eftersom jag är 24 år så kan jag satsa på att amortera av huset fort, så att det är färdigbetalt när jag är drygt 30 och kan satsa mer pengar på familj som det börjar bli dags att bilda då. Att slippa en fast månadskostnad är det som lockar mig mest med att amortera mycket.
Detta är mindre än vad en hyresrätt i Karlstad (som är närmsta större ort 3 mil härifrån) kostar.
Jag resonerar som så att eftersom jag är 24 år så kan jag satsa på att amortera av huset fort, så att det är färdigbetalt när jag är drygt 30 och kan satsa mer pengar på familj som det börjar bli dags att bilda då. Att slippa en fast månadskostnad är det som lockar mig mest med att amortera mycket.
Nej då, det är helt rätt beslut, i mellanmjölkens förlovade land.-MH- skrev:Det måste det inte, men det är samma pengar det handlar om och vilket som passar bäst. Att göra hälften var är att undvika fatta beslut.
Om man bor i värmland så är det kanske det GÅR att ha den inställningen när ett lån hamnar kring en halv miljon eller i den storleksordningen. Ska man bosätta sig i stockholm och inte är förmögen så är det i praktiken omöjligt... Då blir situationen en helt annan.torparnorpan skrev:För andra kanske det känns bra att veta att de har ett högt värde i huset även om kostnaden månadsvis är hög, för mig är det viktigare att inte ha lån, men jag kan å andra sidan leva gott och köpa det jag vill, ha div leksaker, kunna kosta på familjen det vi vill i resor upplevelser och annat. Boendet skall inte äta upp vår disponibla inkomst helt enkelt.
thats just me
Jag upprepar: Allt ovan jord är att betrakta som ren konsumtion. Det som därför behövs är i grund och botten inte alls amortering av eventuella lån, utan en rejäl avskrivningsplan och BEREDSKAP hos fastighetsägaren inför långsiktigt underhåll.
Begreppet "avskrivning" finns inte på kartan när mäklare och kataloghusfabriker säljer sina hus. Därför har amortering (tillsammans med inflation) under hela efterkrigsperioden i praktiken hjälpligt ordnat så att det svenska kollektivet egnahemsägare undvikit att deras hem förslummats.
Amortering förutan, belånade eller ej, är det varje fastighetsägares skyldighet att hålla sina byggnader i gott skick. Våra flerbostadshus är svårare att missköta än egnahem, därför att förslumningen drabbar tredje man. Förvaltningen är yrkesmässig, vilket inbegriper att ägaren bokför avskrivning och (i bästa fall) fonderar medel till framtida underhåll. Liknande tänkande hos egnahemsägarna vore inte så himla dumt!
Begreppet "avskrivning" finns inte på kartan när mäklare och kataloghusfabriker säljer sina hus. Därför har amortering (tillsammans med inflation) under hela efterkrigsperioden i praktiken hjälpligt ordnat så att det svenska kollektivet egnahemsägare undvikit att deras hem förslummats.
Amortering förutan, belånade eller ej, är det varje fastighetsägares skyldighet att hålla sina byggnader i gott skick. Våra flerbostadshus är svårare att missköta än egnahem, därför att förslumningen drabbar tredje man. Förvaltningen är yrkesmässig, vilket inbegriper att ägaren bokför avskrivning och (i bästa fall) fonderar medel till framtida underhåll. Liknande tänkande hos egnahemsägarna vore inte så himla dumt!
Dvs ett bankkonto dit man avsätter pengar varje månad?billy_baver skrev:
Men anser du att själva byggnaden är konsumtion, eller bara avskrivning/underhåll och räntekostnad? Restvärdet är inte försumbart.
Jag tycker Billy Bävers resonemang håller rätt så bra. Ta byggnadsvärdet, dividera med en period någonstans runt 50-100år, och gör en årlig avskrivning. När man renoverar, lägg till det på byggnadsvärdet, och skriv av i samma takt. Hyr man in tjänsterna skriver man av snabbare än om man ordnar det mesta själv.
Man behöver inte ens dela upp varje sak man sedan renoverar i dess unika avskrivningstid, utan det stämmer rätt bra att skriva av allt på samma tid, även om vissa saker förekommer flera gånger.
Att det här inte tillämpas i ekonomiska kalkyler för privatpersoner beror snarast på att staten haft en massa olika, och har fortfarande, "program" för att styra fastighetsägandet åt ett visst håll. Energibesparing, räntesubventioner och ROT är de vanligaste.
Utöver det så har fastigheternas värde ofta förändrats med betydligt mer än avskrivningstakten både uppåt och nedåt, och visst förstår jag den som inte bryr sig om avskrivning på 1,5% om fastighetspriserna sägs ha stigit med 12% det året.
Men, konsumtionskostnaden för att bo i ett hus ligger alltid där bakom och lurar, och underhåller man inte kan man räkna med stadigt sjunkande fastighetsvärde. Jämför t.ex. med de äldre orenoverade hus som ofta säljs av dödsbon, så stämmer kalkylen rätt så bra.
Man behöver inte ens dela upp varje sak man sedan renoverar i dess unika avskrivningstid, utan det stämmer rätt bra att skriva av allt på samma tid, även om vissa saker förekommer flera gånger.
Att det här inte tillämpas i ekonomiska kalkyler för privatpersoner beror snarast på att staten haft en massa olika, och har fortfarande, "program" för att styra fastighetsägandet åt ett visst håll. Energibesparing, räntesubventioner och ROT är de vanligaste.
Utöver det så har fastigheternas värde ofta förändrats med betydligt mer än avskrivningstakten både uppåt och nedåt, och visst förstår jag den som inte bryr sig om avskrivning på 1,5% om fastighetspriserna sägs ha stigit med 12% det året.
Men, konsumtionskostnaden för att bo i ett hus ligger alltid där bakom och lurar, och underhåller man inte kan man räkna med stadigt sjunkande fastighetsvärde. Jämför t.ex. med de äldre orenoverade hus som ofta säljs av dödsbon, så stämmer kalkylen rätt så bra.