Lite märkligt är det, för det har ju blivit ganska svettiga månadskostnader. Kollade på en genomsnittlig villa i Huddinge just nu, den 36:e i Hemnets lista sorterad på pris.Huddingebo skrev:
Bostadspriserna fortsätter upp – här steg de mest - Nyheter (Ekot) | Sveriges Radio
Snart brakar helvetet lös!
35387kr i månaden med ränta, amorteringar och en väldigt låg driftskostnad. Men före skattereduktion för räntan. Och då behöver man lägga drygt 1,1Mkr i kontantinsats samt ytterligare drygt en kvarts miljon för lagfart och pantbrev.
Blev lite nyfiken och kollade på nr 36. Och de blev denna för mig.Swetrot skrev:
https://www.fastighetsbyran.com/sv/...2520&utm_source=hemnet.se&utm_medium=referral
Lagfart 112k Pantbrev 42k. Ganska långt från en kvarts miljon.
Lånar man 6370750 kr som dom har i sitt exempel så blir det man betalar per månad 26374 kr. Och då är +10618 kr av det sparande.
Det är 13k per skalle. Låter väl inte så farligt. Speciellt inte när man beaktar att 5k av det är sparande. Kostnaden är 8k.
Sedan kan det ju vara så att en köpare går in med mer kontantinsats. Finns sådana som inte lånar alls.
Jag tycker väl drygt 26k netto varje månad är ganska svettigt. Sedan har man angett driftkostnaden till 1449kr i månaden, och lämnat sådant som fastighetsskatt, värme, försäkring, V/A och sopor utanför kalkylen. Det är åtminstone 5k till i månaden.D daVinci skrev:
Dom har med Renhållning, Vatten avlopp och försäkring. Men har slarvat bort uppvärmning. Den finns omnämnd men dom har missat att lägga till det.
Fastighetsavgift skall ju med i kalkylen, men är inte med i driftskostnad.
Det blir väl ungefär 1k till per skalle.
Mja, om det är mycket eller lite beror väl på. Du lär knappast komma billigare undan om du köper tomt och anlitar byggare för att bygga ett hus. Det lär snarare bli klart dyrare.
Tror många köpare av villor har varit inne på bostadsmarknaden en tid.
Mins bara alla olyckskorpar i våras som talade om att ett totalras är närstående.
Bubbla, -50%, krasch osv.
Undrar fortfarande hur de kom fram till de dystopiska förutsägelserna...
Så har det låtit länge....Z Zodde skrev:
Riskerna är definitivt kvar, men det krävs nog just att ekonomin i allmänhet får sig en rejäl törn, om exempelvis arbetslösheten bland tjänstemän i storstad skulle öka signifikant så många hushåll får leva på en lön en längre tid.
Med tanke på bristen på bostäder i storstäderna tänker jag att intresset kvarstår för att lägga halva årslönen på bostad. I de regioner där samma halva årslön räcker till att betala hela huset spelar det inte lika stor roll för de flesta…
(Tror kanske inte riktigt på ”krasch” heller, utan mer en rejäl sättning där en mindre grupp husägare får sälja till priser som ”kraschar” deras ekonomi.)
Det finns tre starka anledningar till att priserna inte kan sjunka allt för dramatiskt.
Bostadsbrist. Fortfarande är den ett faktum och med tvärnit i byggandet så kommer den bestå väldigt länge nu.
Det är en post man gärna prioriterar högt att inte vara bostadslös.
Arbetslöshet. Den är låg och fortfarande har vi ingen större våg av varsel.
Inflationen. Oavsett mångmiljonvillor och extrema storstadspriser så är svensken skuldsatt till 650 kkr per person (scb -22)
Räntan ökar men inkomster har också ökat och i kombination med låg arbetslöshet så har många kunna fått upp lönerna och bytt jobb eller befattning.
Har man inte extrema lån så håller man emot räntekostnad ganska bra med två inkomster som ökar.
Bostadsbrist. Fortfarande är den ett faktum och med tvärnit i byggandet så kommer den bestå väldigt länge nu.
Det är en post man gärna prioriterar högt att inte vara bostadslös.
Arbetslöshet. Den är låg och fortfarande har vi ingen större våg av varsel.
Inflationen. Oavsett mångmiljonvillor och extrema storstadspriser så är svensken skuldsatt till 650 kkr per person (scb -22)
Räntan ökar men inkomster har också ökat och i kombination med låg arbetslöshet så har många kunna fått upp lönerna och bytt jobb eller befattning.
Har man inte extrema lån så håller man emot räntekostnad ganska bra med två inkomster som ökar.
När min ordinarie pendlare havererade funderade vi på att casha eller leasa. Köpte en 2009:a för 20k, har lagt ca:5k på underhåll. Hållt i drygt ett år nu så det blev billigare än att leasa. Bryr mig inte så mycket hur jag tar mig till/från jobbet. Nöjd med utfall.GlennB skrev:
Tänker lite lika, den värsta tiden ligger framför oss. Många har buffertar och kapital de redan börjat knapra av för att betala sina lånekostnader, och när de börjar ta slut samtidigt som räntorna stiger (eftersläpning pga bundna räntor) ihop med en högre arbetslöshet när konsumtionskraften saggar efter så kan det sätta sig rejält.M Mach77777 skrev:
Lite snyft-stories får vi nog läsa i blaskorna, om par som köpte sitt drömhus för massor av miljoner de inte hade 2021 och lånade nästan allt - och nu sitter med miljonskulder utan hus kvar. Som på 90-talet. Frågan är väl bara hur ”brett” det blir.
Man ser redan nu hur det skitit sig för vissa, eller jag antar att det skitit sig. Det byggs rätt friskt med BR på många ställen, pågående projekt sedan +1 år tillbaka. Jag har följt vissa lite närmare. Flera av dessa sålde slut ganska omgående efter försäljning drog igång. Då var räntan fortfarande låg, bostadspriserna hade inte börjat falla. I vår var det dags för inflyttning, plötsligt är 15-20% av dom helt nybyggda lägenheterna till salu innan nån ens flyttat in.
Mitt scenario är att man köpt i tron om det eviga rallyt ska fortsätta och ränterean varit här för att stanna. Man tecknade sig för flashigt nybygge samtidigt som den nuvarande BR'en stod högt. Idag är räntan betydligt högre, gamla boendet har fått en rejäl värdeminskning, nybildade föreningen tvingas höja avgiften pga. annat ränteläge, ökade kostnader pga. Inflationen osv.
Ska bli spännande att se om dom får samma betalt för sin nya BR eller om dom dragit sig ur och släppt insatsen istället. En sån affär kan ju sluta väldigt tråkigt.
Mitt scenario är att man köpt i tron om det eviga rallyt ska fortsätta och ränterean varit här för att stanna. Man tecknade sig för flashigt nybygge samtidigt som den nuvarande BR'en stod högt. Idag är räntan betydligt högre, gamla boendet har fått en rejäl värdeminskning, nybildade föreningen tvingas höja avgiften pga. annat ränteläge, ökade kostnader pga. Inflationen osv.
Ska bli spännande att se om dom får samma betalt för sin nya BR eller om dom dragit sig ur och släppt insatsen istället. En sån affär kan ju sluta väldigt tråkigt.