Tänkte jag skulle svara på din fråga då tråden spårat ur som vanligt på detta forum.
Jag har fått från Swedbank att jag behöver förhandla om min ränterabatt, har idag 5,35. Blev erbjuden 5,45 i internetbanken, vilket jag tycker är lite väl högt.
Kollade med SBAB som erbjuder 4,42 på det rörliga och 3,88 på bundet i 3 år.
Kontaktade Swedbank och begärde ut amorteringsunderlag. Då blev det fart på Swedbank för då var man tydligen en väldigt viktig kund.
Jag meddelade att de var tvungna att lägga sig under SBAB för att jag skulle överväga att stanna kvar.
Blev tillslut erbjuden 4,59 på det rörliga och 4,05 på bundet i 3 år.
Jag har belåningsgrad under 50% och en värdering på 2 500 000.
Kommer gå vidare med SBAB.
Jag har fått från Swedbank att jag behöver förhandla om min ränterabatt, har idag 5,35. Blev erbjuden 5,45 i internetbanken, vilket jag tycker är lite väl högt.
Kollade med SBAB som erbjuder 4,42 på det rörliga och 3,88 på bundet i 3 år.
Kontaktade Swedbank och begärde ut amorteringsunderlag. Då blev det fart på Swedbank för då var man tydligen en väldigt viktig kund.
Jag meddelade att de var tvungna att lägga sig under SBAB för att jag skulle överväga att stanna kvar.
Blev tillslut erbjuden 4,59 på det rörliga och 4,05 på bundet i 3 år.
Jag har belåningsgrad under 50% och en värdering på 2 500 000.
Kommer gå vidare med SBAB.
Det minsta man kan begära är la att hamna under snitträntan.Murkla1949 skrev:
Vissa banker har samarbeten med försäkringsbolag, Nordea samarbetar tex med IF.
Har du alltså försäkringar hos IF så får du lägre ränta hos Nordea. Kolla upp hur det är för dig.
Dåligt tips. För de som har hög belåningsgrad är det bra att ha det uppdelat med olika löptider. På det viset höjs inte alla lånekostnaderna över en natt. Det kan vara skillnaden mellan att kunna ha kvar bostaden eller tvingas sälja den…A ajn82 skrev:
Det är många unga som maxat lån för att komma in på bostadsmarknaden. Många har inget val med de priser som varit. Det var tufft för dom när räntan steg från typ 1% till över 4%L Liljeros skrev:
Har du verkligen inte koll på detta? Det har stått massor i media om unga som tvingas bo kvar hos föräldrarna pga bostadspriserna…
Redigerat:
Det är skillnad på att inte ha råd och inte ha råd, kalkylränta för bankerna är 6-7% så det räknar man med att ens låntagare har råd med annars skulle dom inte fått lån.Nissens skrev:
Man ska längre ner på samhällsstegen än överbelånade medelklassfamiljer för att hitta dom som på allvar drabbats av inflation och lågkonjunktur.
Att man inte har råd att åka på solsemester, fjällsemestern och 2 leasingbilar längre samtidigt som en är hemma föräldraledig och gärna inte ens tar ut fulla veckor är vad det i många fall handlat om. När man sen ska sälja riskerar man att bli av med hela kontantinsatsen och det slutar med att man får bo kvar och nöja sig med tak över huvudet och mat på bordet så ska det gråtas ut…
Att man tvingas bo kvar hos föräldrarna är snarare en konsekvens av bostadspolitiken, det finns och får inte byggas enkla 20m2 hyreslägenheter som som unga utan kontantinsats har råd att bo i… det är inte 4-5% ränta som är det problemet…
Du verkar ha kort minne. Du får tänka hur läget var innan 2022. Sedan dess har priserna sjunkit och räntorna slagit i taket.L Liljeros skrev:
Vet inte varifrån du får din info, det som är vanligare är sannolikt att man skaffar bostad först och barn sedan, alternativt skaffar när barn är på gång.L Liljeros skrev:
Det hörs att du inte har någon verklighetskoll alls. Det tror sjutton att det inte är kul att vara 25 - 30 år med barn och bli av med sina besparingar, kanske räckte inte huspengarna till lånen ens.L Liljeros skrev:
Jösses. Du har en speciell verklighetsuppfattning…L Liljeros skrev:
Beror på hur ditt pantbrev är utformat. Har du ett enda pantbrev på alla lån så är det kört att flytta ett av lånen när det förfaller. Men har du ett pantbrev per lån så är det fullt möjligt att byta till annan lånegivare med en del/lån.A ajn82 skrev:
Jag menade att räntorna är på väg ned nu, alltså har de peakat för denna gången. Kanske fel uttryck att kalla det tak, men du ville väl missförstå.P Pligg85 skrev:
Det märks att du tillhör den äldre generationen, du kan ju försöka förstå att det är tufft för de nya på bomarknaden när räntan stiger med 400-500%. Den gick ju från drygt 1% till 5% på kort tid.
Bara för att vi som varit på bomarknaden ett tag klarar oss bra så behöver man ju inte idiotförklara de som inte sitter i samma sits.
Fast 3-5% är att anse som normalränta, om man köpte i tro om att räntorna för all framtid skulle hålla sig runt 1-2% så är man nog inte kunnig nog att börja belåna sig… det var en trevlig period med dessa låga räntor och en bra chans att kunna spara undan och investera i sin bostad men man visste ju att en dag är det över
Jag skulle nog säga att det vanligaste i Sverige är att man bor i en lägenhet när man får barn men sen flyttar till hus när dom börjar närma sig förskola/skola. Dom extremt låga räntorna under dom 5-6 åren med låglänta öppnade upp för att kunna vara hemma betydligt längre och unna sig ganska mycket trots endast en inkomst. Väldigt trevligt för dom som fick chansen men inte någon direkt rättighet, det är skittråkigt att börja jobba igen när barnen börjar närma sig 2 men det är realiteten vid ett normalt ränteläge om man har lånat en del till sitt boende.
Huruvida man blir av med sina besparingar är ju högst individuellt, men i praktiken har inte särskilt många blivit tvingade att sälja pga bristande ekonomi utan tex pga av att man separerat. Väldigt många av dom som övervägde att sälja ville det för att dom kände att marginalerna blev för små när det blev normal ränta, man kunde inte unna sig det där lilla extra i vardagen utan pengarna räckte till boende, mat på bordet, lite transport och aktiviteter till barnen.
Jag tycker inte det är en extrem tanke att det borde finnas tillgång till små hyreslägenheter med enkel standard för dom unga att flytta till så snart dom fått en egen fast inkomst. Är ju knappast en självklarhet att kunna köpa en lägenhet själv 20år gammal, vilka reformer skulle man ta till för att möjliggöra det ? Ta bort kravet på egen insats ?
Du har en massa förklaringar till det mesta. I den riktiga verkligheten finns det mängder med människor som är nya på bostadsmarknaden som kämpar hårt med de plötsliga förändringarna.L Liljeros skrev:
Och för dessa människor finns det gränser i bankernas system gällande utlåning, man räknar på att man ska klara en ränta på 6-7%, vid lån som är på marginalen så kräver dom ofta dessutom låneskydd/akassa.
I denna kalkylen räknar man inte med att man ska ha råd med det lilla extra utan man ska klara sig. Vilket i praktiken innebär att man kanske får sälja en av bilarna eller säga upp leasingen. Man kanske inte kan åka på någon vintersemester och vill det sig riktigt illa kanske sommaren får firas på hemmaplan också. Detta är dom jag klassar som överbelånade, vid en särskild händelse så får man göra avkall på saker i vardagen men i praktiken så är det få som tvingats till försäljning. Kapitalet som förloras är ofta ett resultat av en värdeökning i tidigare fastighetsaffärer snarare än besparingar
Men det är inte dessa människor som det är synd om enligt mig, det är dom som får vända på kronorna för att kunna få mat på bordet eller se till att sonen får ett par fotbollsskor. Dessa människor äger sällan sitt boende och har det betydligt tuffare skulle jag säga.