Jag tycker man inte bara ska fokusera på månadskostnaden av ett lån även om det är månadskostnaden som ibland är det som avgör om man har råd eller inte. Men det är inte så svårt att sänka månadskostnaden, betalar man av lånet på 30 år istället för på 10 år så har man sänkt månadskostnaden ganska ordentligt. Struntar man i att amortera helt så blir månadskostnaden ännu lägre. Baksidan av myntet är att man i slutändan kommer ge banken mer och mer pengar ju längre avbetalningstid man väljer. I vissa fall har man betalat banken mer i räntor än själva lånesumman.
Ta 150 000 kr blanco-lånet ovan som exempel som kostat ca 40 000kr i räntor efter att ha betalat 1 600kr i månaden i 10 år, köket har därmed kostat 190 000kr när det är slutbetalt. Väljer man ett något billigare kök, säg för 125 000kr och sparar ihop till det med 1600 kr i månaden har man fått ihop till köket efter 6 år om man får 2,6% sparränta. Fortsätter man spara efter köksrenoveringen har man 4 år senare (när kökslånet skulle varit betalt) fått ihop ytterligare 80 000kr till som man kan använda till någon annan renovering, det är inte kattskit.
Men här ska inte jag sitta och raljera, att banklån kostar pengar är ju ingen hemlighet... Men frågan är inte bara om man klarar av räntorna utan snarare om man vill betala dem, för man har oftast ett val.
Ta 150 000 kr blanco-lånet ovan som exempel som kostat ca 40 000kr i räntor efter att ha betalat 1 600kr i månaden i 10 år, köket har därmed kostat 190 000kr när det är slutbetalt. Väljer man ett något billigare kök, säg för 125 000kr och sparar ihop till det med 1600 kr i månaden har man fått ihop till köket efter 6 år om man får 2,6% sparränta. Fortsätter man spara efter köksrenoveringen har man 4 år senare (när kökslånet skulle varit betalt) fått ihop ytterligare 80 000kr till som man kan använda till någon annan renovering, det är inte kattskit.
Men här ska inte jag sitta och raljera, att banklån kostar pengar är ju ingen hemlighet... Men frågan är inte bara om man klarar av räntorna utan snarare om man vill betala dem, för man har oftast ett val.
Tråden gäller ju låna eller spara till "behoven"! Behov kan man ha i olika hög grad. Om man exempelvis har ett tak som läcker så har man verkligen behov av en reparation. Sedan finns hela skalan av mer eller mindre angelägna behov eller önskningar. Och så är det ju tyvärr det där med pengar...FredrikR skrev:Och som du säkert redan läst, men inte verkar förstått, så var frågan om vi behövde kök och garage nu eller sen när vi sparat ihop pengarna...
Redigerat:
Nej jag hör väl till den dummare halvan. Vi köpte ett hus som inte behöver renoveras. Vi behöver dock fixa till tomten, men det kommer vi definitivt inte låna till. Och har vi inte råd att spara så får det vänta.Bricco skrev:Men du kanske också tillhör skaran som ärvt huset, gjort bostadsvinst i Stockholm och spar till nya bilen och vunnit på lotto och därmed kan vara lite extra kaxig
Du måste förstå att en bil och ett kök är i princip samma sak. Och återigen: Undvik att göra som "alla andra".Bricco skrev:
Har du luft i ekonomin så är det väl bara att spara mer?Bricco skrev:
Ett blancolån på 150.000:- på 10 år till 7% ränta (5% är en vanlig bolåneränta, inte en vanlig blancoränta) kostar dig nästan 40.000 kr i räntor. Då kostar köket 210.000 kr. Det är det jag menar med "Har du inte råd att spara ihop till köket så har du definitivt inte råd att låna till det."
Förvisso sant. Nyfiket bara, vid vilken marginal tycker du man har rimlig marginal för att det ska vara motiverat att låna 150.000 på 10 år till ett snyggare kök, men inte tillräcklig marginal för att det är rimligt att ta sig tiden att spara ihop till den?abrovink skrev:
Ja, men TS var samtidigt nyfiken på hur andra finansierar sina renoveringar.
Den var rolig! Men lite kort...bra-byggare skrev:
Mer fullständig finns här http://consumerist.com/2007/04/snl-skit-dont-buy-stuff-you-cant-afford.html
Jag svarade.Fixartanten skrev:
När mina barn renoverar, kommer de hem till mamma. Hon tar pengar från vårat konto o lånar.
Sen värderas huset om/belånas o vi får tillbaka 50% av det vi lånade till barna. Andra hälften skänker mamman i present.
Gör inte era mammor så?
Räntan och skattereglerna är enligt min mening helt avgörande faktorer. Nu med löjligt låga räntor och de frikostiga ränteavdragen fortfarande intakta så är det låna som gäller. Skulle räntorna gå upp några procentenheter till och/eller ränteavdragen begränsas så blir det mer intressant att spara innan man konsumerar.
Helt rätt! d^_^bDeven skrev:
Det är konsumtion med lånade pengar som hjälper till att hålla tillväxten hög i Sverige och som gör att mitt aktiesparande ökar i värde så låna och konsumera för attan.
Ja, där skiljer det sig ju mot exemplet med bilen som man i alla fall kan sälja och få tillbaka lite pengar för i en svår situation. Klart, man kan väl kränga vitvaror och köpa gamla men tror inte det ligger nära till handsHenri skrev:
Lutar åt att göra en 50/50 lösning. Spara ett par år och låna slutklämmen. Man måste ju leva lite också. Finns ju folk som sparar och lever snålt och sen ändras livsituationen eller man kanske dör och alla skitår med sparande åt skogen. Tror det vore värre än att dra ner på annat senare om det nu skulle behövas, typ skaffa billigare bil eller leva snålare helt enkelt.
Livet är för skört för sparande
Jag tycker det låter som en bra idé. Med 50/50 får man en kompromiss med lite av båda.Spara en del, leva en del. Halverad räntekostnad, halverad spartid.d^_^b