Skulle jag vara överbelånad? Jag har täckning för skulden imorgon om jag vill vilket framgick.Pär Sköld skrev:
Jag oroade mig att skuldsättningen var hög. Det var väldigt mycket pengar att låna även om täckning fanns.
Med lite eftertanke kan det bli sjukdom och ohälsa, ändrade förhållanden. Någon kanske vill studera eller prova något nytt, otur med olyckliga händelser och skador. Mycket kan hända och det ska fortfarande finnas marginaler i ändrade förutsättningar.
Poängen är att människor som har det betydligt sämre marginaler skuldsätter sig hårdare och har ytterligare leasing eller krediter och spenderar allt mer på konsumtion helt uppslukad av att löneökningar och bostadskarriär är för alla helt riskfritt. Dvs ofta överbelånade hushåll.
Dessa kan det inte vara synd om när det blir tufft med 10 papp i elräkning eller annan uppkommen kostnad och räntan stiger 3%.
De har helt enkelt chansat och inte haft sund ekonomi
Kolla Skandiabanken och novus undersökning där en femtedel av hushållen med bolån redan hade nått smärtgränsen i våras och det var innan senaste höjningarna. Rekord med ansökningar om amorteringsfritt/paus.Jonatan79 skrev:
Leasingavtal som försöker brytas eller överlåtas.
Redan när styrräntan låg på 1,75% så skrev novus/svt om att en halv miljon svenskar tvingas flytta om räntan dubbleras.
De hushållen som fått ökade lånekostnader på uppåt 200.000kr extra om året, tror du merparten känner att det är precis vad de tagit med i beräkningen och känner är lagom nivå?
BRIS varnar för att familjer inte har råd att flytta isär och tvingas bo ihop.
22 aug visade Tv4 avsnittet med att en familj med två vuxna och två barn med genomsnittslön inte kan köpa en lägenhet på 3 rum/75kvm i någon av Sveriges 25 största kommuner.
Så visst finns det en betydande del av befolkningen som är överbelånade och inte har tillräckligt med marginaler om man inte blundar för det då ..
Enligt Finansinspektionen så minskar bankernas marginaler på bolånen. Vinsterna bankerna gör kommer väl sig främst av att de hållit räntorna låga på sparkontona, vilket inte är optimalt men samtidigt inte direkt drabbar de som har det ekonomiskt tufft i någon större utsträckning.Farstatjej90 skrev:
Det stora problemet är politikerna som låtit belåningen skjuta i höjden för att driva ekonomin. Betydligt stabilare Finland kräver en 30 årig amorteringsplan vilket gör att trots låga räntor så drivs inte bostadspriserna upp till orimliga nivåer.
Men i Finland så slutar de inte amortera. I Stockholm så värderar många om och slipper därmed amortering, alternativt lånar lite till för att bygga pool etc.M MsTake skrev:
Kan man göra det är belåning också under 50% och största risken släckt.
I detta läge kommer vi ju snarare in på riskaptit och sparande preferenser.
Man kan fortsätta spara tryggt genom att amortera ned bolånen som du förespråkar eller ta lite risk för en högre avkastning. Med de senaste årens låga räntor och ränteavdrag på det så har det ju gett betydligt mer att spara i värdepapper.
I detta läge kommer vi ju snarare in på riskaptit och sparande preferenser.
Man kan fortsätta spara tryggt genom att amortera ned bolånen som du förespråkar eller ta lite risk för en högre avkastning. Med de senaste årens låga räntor och ränteavdrag på det så har det ju gett betydligt mer att spara i värdepapper.
Skogsägare
· Stockholm och Smålands inland
· 18 259 inlägg
Bankerna har mycket mer pengar utlånade än inlånade, så de klarar sig nog inte långt på goda marginaler på sparkonton istället för bolån.R Riverground skrev:
Men bra om marginalerna pressas och de ändå går bra nog.
Vi fick också en lustig amortering. Vi sålde först och köpte sedan. Vi fick ta ett tillfälligt lån för att betala handpenning för den bostad vi köpte som var dyrare. (Köpt 1-2 mån e försäljning).Detta betalades tillbaka när vi fick full betalning av våra köpare. Men vi amorterar nu 1% på vårt bolån+ det redan återbetalade tillfälliga lånet. Dvs amorteringen är ca 1000kr mer per månad än vad vi har skyldighet betala. Det är SEB o enligt dem är det så. Andra banker säger det ska inte vara så. Ingen stor grej rent ekonomiskt. Men märkligt.
Vad vet Skandia om SEB's amorteringskrav??E Ewa Persson skrev:
Svar: ingenting. Det är något som SEB bestämmer. (Förutom det kravet som staten lägger på dom).
Att SEB har amorteringskrav på er pga inkomster och ålder, är något som SEB bestämmer själva.
Allt talar för att detta är någon form av missuppfattning.
Och är onödigt ältande. För det har inget att göra med ert lån hos Skandia. Skandia har från dokumentet de uppgifter de behöver. Sedan kan dom presentera dig med ett lånebelopp och en tillhörande ränta och amortering som dom finner skäligt.
Säger Skandia nej så handlar det om att dom inte vill låna ut så mycket som du vill låna. Och kommer man upp i 60 så sjunker max lånebelopp en hel del.
Um, nej. Bankernas in och upplåning är lika stor som deras utlåning. (Bortsett från en lite försumbar avvikelse som har med deras andra affärer att göra).
Eller visa mig en balansräkning där det inte är som jag skriver.