16 800 läst · 195 svar
17k läst
195 svar
Höga elpriser och höga räntor
Så är det nog. Men det hade inte behövt vara ett problem om folk bara hade förstått hur en höjd ränta påverkar deras vardagsekonomi för då kunde de ju bundit när den var låg och fin.Aaake37 skrev:
Nej hade staten satt rimliga gränser för vad man får låna hade vi inte varit där vi är idag.M mlb88 skrev:
2-3x din årslön och 5% amortering vid hög belåningsgrad hade varit vettigt tillsammans med minst 15% kontantinsats.
Idag kan två löner på 40k utan problem få låna 6.5x sin årsinkomst brutto alltså runt 6.5 msek. Det borde snarare vara runt 2.5% dvs runt 2.5 msek för dessa löner.
Låter du folk få möjlighet att låna för mycket sätter dig sig själva i skiten direkt. Som de gjorde i slutet av 80-talet
Jag röstar för eget ansvar, du röstar för statligt styrande. Slutar den diskussionen där tycker jag, för vi upprepar bara samma saker känns det som.Aaake37 skrev:Nej hade staten satt rimliga gränser för vad man får låna hade vi inte varit där vi är idag.
2-3x din årslön och 5% amortering vid hög belåningsgrad hade varit vettigt tillsammans med minst 15% kontantinsats.
Idag kan två löner på 40k utan problem få låna 6.5x sin årsinkomst brutto alltså runt 6.5 msek. Det borde snarare vara runt 2.5% dvs runt 2.5 msek för dessa löner.
Låter du folk få möjlighet att låna för mycket sätter dig sig själva i skiten direkt. Som de gjorde i slutet av 80-talet
Vet ej hur du får 2 st löner på 40 tkr till 6,5 mnkr med en uppräkning på 6,5x
Har iaf svårt att se att det skulle vara sanning då de måste klara 3% amortering, minst 7% i kalkylränta samt att de med största sannolikhet har något annat ekonomiskt åtagande i form av bil.
Då får väll folk sätta sig i skiten och lära sig av den läxan. Men som sagt, ingen ide att du och jag diskuterar den delen längre.
Du tycker det funkat bra med eget ansvar i frågan än så länge?M mlb88 skrev:Jag röstar för eget ansvar, du röstar för statligt styrande. Slutar den diskussionen där tycker jag, för vi upprepar bara samma saker känns det som.
Vet ej hur du får 2 st löner på 40 tkr till 6,5 mnkr med en uppräkning på 6,5x
Har iaf svårt att se att det skulle vara sanning då de måste klara 3% amortering, minst 7% i kalkylränta samt att de med största sannolikhet har något annat ekonomiskt åtagande i form av bil.
Då får väll folk sätta sig i skiten och lära sig av den läxan. Men som sagt, ingen ide att du och jag diskuterar den delen längre.
40x2x12x6.5=6.3 msek. Går att få mer om man försöker.
Gå in på vilken bolånekalkyl i vilken bank som helst och lägg in typ 1-2 msek I insats så får du dessa summor. Seb tex
https://seb.se/privat/lana/bolan-och-rantor/lanelofte-och-guide/hur-mycket-far-jag-lana
Men folk lär sig ju aldrig läxan när staten bjussar på amorteringen så fort räntan går upp. Staten bjussar på elen när den går upp osv
Redigerat av moderator:
G
gone_fishing
Husägare
· Stockholm
· 2 913 inlägg
gone_fishing
Husägare
- Stockholm
- 2 913 inlägg
Räntan har gått upp rejält, flera hundra procent.Aaake37 skrev:Ok så då antar jag att du är militant motståndare till slopat amorteringskrav, ersättning för elpriser etc? Varför ska Sverige ha världens mest generösa regler för utlåning och sedermera världens mest belånade befolkning? Att ha en bostadspolitik som övriga västländer, är det överförmynderi?
Folk får ju ta ansvar för de risker de tar eller hur? Man kan inte beskylla staten Sverige för att räntorna går upp. Det finns absolut ingenting de hade kunnat göra för att förhindra det. Visst hade vi behållt kärnkraften hade vi kunnat ha lite lägre elpriser, men det skulle fortfarande vara mycket dyrare än förr. Att detta skulle ske var 100% väntat, bara exakt timing som var svårt att förutse
Räntorna har knappt gått upp och redan gnälls det på alla håll och kanter om att staten ska komma till räddning. Om det ändå alltid är staten som ska rädda Svensson är det rimligt att staten är restriktiv från början.
1.75 procentpunkter i ränta är historiskt lågt. Att den går upp flera 100% är ju bara för att den tidigare var 0% I princip.G OMathson skrev:
Man kan inte bygga sin ekonomi helt på att för evigt lita på att krisräntor som är extremt låga kommer bestå. Gör man det är man väldigt oansvarig.
Det blir lite som att bli knäckt över att jordgubbarna och färskpotatisen ökar "flera 100%" i pris varje höst.
Du går i repris nu, förmodligen har ingen bolånetagare räknat med 1-2% i ränta i längden.Aaake37 skrev:1.75 procentpunkter i ränta är historiskt lågt. Att den går upp flera 100% är ju bara för att den tidigare var 0% I princip.
Man kan inte bygga sin ekonomi helt på att för evigt lita på att krisräntor som är extremt låga kommer bestå. Gör man det är man väldigt oansvarig.
Det blir lite som att bli knäckt över att jordgubbarna och färskpotatisen ökar "flera 100%" i pris varje höst.
Ändå så verkar det råda smärre panik. Bostadspriserna faller som en sten. Elen måste subventioneras och amorteringskravet slopas. Och då är den rörliga snitträntan inte mkt mer än kanske 3% än så länge. (Inte list)Jonatan79 skrev:
Och i kvällstidningarnas. Men visst är det så att många branscher nu är hårt pressade av kombinationen elpriser, bränslepriser, räntor och inflation, så snart kanske vi får se massuppsägningar. Då får folk ÄNNU svårare att betala räkningarna,Jonatan79 skrev:
Hade det varit så lätt att förutsäga framtiden så hade ju bankerna haft mycket högre ränta på sina bundna lån eller menar du att medelsvensson ska förutse detta, men att bankerna missat det.. Ska man tjäna på bundna lån så måste man vara bättre än banken på att förutsäga framtiden. Och är man det så är nog inte lånekostnader något problem, för då använder man ju sina kunskaper om framtiden så att man blir ekonomiskt oberoende flera gånger om.M mlb88 skrev:
Över en längre period är det för det stora flertalet fördelaktigt med rörlig ränta. Sen kan man givetvis ha tur/otur med timingen.
G
gone_fishing
Husägare
· Stockholm
· 2 913 inlägg
gone_fishing
Husägare
- Stockholm
- 2 913 inlägg
Naturligtvis inte men som jag skrivit tidigar spelar det ingen roll vad du och jag tycker om detta. En låg bolåneränta ökar marknadspriset eller rättare sagt vilken bolåneränta som helst samt övriga regler såsom 85% regeln, amorterings regeln, avdragsrätten, fastighetsskatten/avgiften, energipriser osv påverkar direkt marknadspriset.Aaake37 skrev:1.75 procentpunkter i ränta är historiskt lågt. Att den går upp flera 100% är ju bara för att den tidigare var 0% I princip.
Man kan inte bygga sin ekonomi helt på att för evigt lita på att krisräntor som är extremt låga kommer bestå. Gör man det är man väldigt oansvarig.
Det blir lite som att bli knäckt över att jordgubbarna och färskpotatisen ökar "flera 100%" i pris varje höst.
Det gör det även i historien. När vi köpet vårt hus för väldigt länge sedan så förväntade vi oss "hundår" och jag räknade både hit och dit på framtiden, hade tex säkert klarat några procent högre ränta men inte fyra ggr högre och samtidigt flerfaldig uppvärmningskostnad efter bara något år, hade jag samtidigt blivigt arbetslös hade vi ganska snabbt kanske gått i konkurs typ.
Stora samhällsförändringar bör inte ske för fort, det blir stora oförutsägbara konsekvenser för många, och sådana här förändringar som är nu drabbar många unga som nyss bildat familj.
Numera bor vi i ett avbetalt "mångmiljons hus" som många "röda" väldigt gärna vill skatta mycket mera, 3 miljoner i uppskjuten reavinst räcker ingen vart om vi skulle sälja nu fast priset sjunkit några miljoner de sista månaderna.
Sen kan man ju fråga sig om man verkligen gjort rätt att betala av alla sina lån, är det bäst att vara rikast när man dör, eller ska man ha kvar lite bolån, tex 20-30% av marknadsvärdet när man blir äldre?