Vi har tagit ut en livsförsäkring på halva lånebeloppet var hos Änke- och pupillkassan. Försäkringen kan tyckas dyr vid första ögonkastet (ca: 10000:- för oss båda per år), MEN, om vi inte trillar av pinn inom försäkringstiden (vi tog tills yngsta barnet fyller 20) så får vi tillbaks pengarna! Exakt hur mycket beror förstås mycket på hur marknaderna utvecklas under de 20 åren, men till och med en liten peng är mycket bättre än vad man får någon annan stans.
Redigerat:
Medlem
· Västerbotten
· 3 280 inlägg
Vi har en sådan försäkring att banken löser in halva lånet om nån av oss dör, då kan man utan problem bo kvar...
Jag är lite förvånad att så många av måste ta privata livförsäkringar.
Jobbar man som anställd i ett företag med kollektivavtal ingår väl livförsäkring i anställningsvillkoren/fackavgiften.
Och annars är det väl brukligt att arbetsgivaren betalar försäkringen, och debiterar den anställde en liten slant.
Nu har jag ingen anställning längre, men på den gamla goda tiden fick jag ett avdrag på ca 30 - 50 kr/mån för gruppliv- och olycksfallsförsäkring. I samma bolag som vi hade tjänstepensionsförsäkringen.
(Nu är jag så gammal så ingen vill livförsäkra mig länge. Men jag lämnar efter mig en bra spade
)
Jobbar man som anställd i ett företag med kollektivavtal ingår väl livförsäkring i anställningsvillkoren/fackavgiften.
Och annars är det väl brukligt att arbetsgivaren betalar försäkringen, och debiterar den anställde en liten slant.
Nu har jag ingen anställning längre, men på den gamla goda tiden fick jag ett avdrag på ca 30 - 50 kr/mån för gruppliv- och olycksfallsförsäkring. I samma bolag som vi hade tjänstepensionsförsäkringen.
(Nu är jag så gammal så ingen vill livförsäkra mig länge. Men jag lämnar efter mig en bra spade
)Så är det för många, men den grupplivförsäkring som där erbjuds har sällan en ersättningsnivå som täcker tillräckligt stora delar av huslånen för att möjliggöra att man kan bo kvar(om man bor i närheten av en storstadsregion iaf).KnockOnWood skrev:Jag är lite förvånad att så många av måste ta privata livförsäkringar.
Jobbar man som anställd i ett företag med kollektivavtal ingår väl livförsäkring i anställningsvillkoren/fackavgiften.
Och annars är det väl brukligt att arbetsgivaren betalar försäkringen, och debiterar den anställde en liten slant.
Nu har jag ingen anställning längre, men på den gamla goda tiden fick jag ett avdrag på ca 30 - 50 kr/mån för gruppliv- och olycksfallsförsäkring. I samma bolag som vi hade tjänstepensionsförsäkringen.
(Nu är jag så gammal så ingen vill livförsäkra mig länge. Men jag lämnar efter mig en bra spade
Bolåneförsäkringar är ofta rätt dyra om man jämför med andra alternativ och täcker som sagt halva bolånet och löser ut direkt vid dödsfall. Det finns vissa problem med det om man inte är gifta eller om man har särkullbarn etc.
TS skriver inget om sitt civilstånd eller andra familjeförhållanden så det är svårt att ge ett bra svar på vad som är "bäst".
Jag är sambo och vi har inga gemensamma barn utan bara "egna" så vi har dels inbördes testamenten dels livförsäkringar för att täcka upp så att den som blir kvar vid ett eventuellt dödsfall inte måste flytta omgående och att det även går att hantera arv och annat. Jag har även del i ett fritidshus som jag vill att min sambo ska kunna fortsätta att nyttja (åtminstone en period) om jag skulle gå bort så det är ytterligare behov som ska hanteras.
För potentiella inkomstbortfall pga sjukdom eller invaliditet har vi försäkringar genom fack och arbetsgivare.
Det är en mycket mer komplicerad ekvation om man inte är gifta och om man har barn som inte är gemensamma. Gift och bara gemensamma barn är väldigt mycket enklare att hantera, men det är inte alltid man styr detta
Det stämmer. Dock är ersättningsnivåerna inte särskilt höga. Jag och frugan som är anställda statligt (Statens tjänstegrupplivförsäkring TGL-S) och kommunalt (Tjänstegrupplivförsäkring TGL-KL) är ersättningen följande:KnockOnWood skrev:
44.000 kr * 6 = 264.000 kr täcker bara ca 10% av vårt lån.
För vår del så känns det tryggt att ha en försäkring som täcker ca halva lånet ifall någon av oss skulle avlida. Då kan huset behållas och ekonomin behöver inte bli en extra belastning.
Redigerat:
Ack ja, tiderna förändras.
Vill minnas att livförsäkringen var på ca en mille, och förr räckte det gott och väl till halva huslånet.
Skall vi dra slutsatsen att människovärdet inte har ökat i samma takt som fastighetsvärdena
Vill minnas att livförsäkringen var på ca en mille, och förr räckte det gott och väl till halva huslånet.
Skall vi dra slutsatsen att människovärdet inte har ökat i samma takt som fastighetsvärdena
Jag planerar att förhandla med LF till sommaren med att flytta samtliga försäkringar dit inkl livförsäkringen. Har du erfaren av att förhandla försäkringspremier med dem?johd01 skrev:
Sakförsäkringar som t.ex bil och båt har jag fått en fina rabatter hos dem när jag förhandlat, men personförsäkringar är jag osäker om det är genomförbart?
S
sinuslinus
Träskalle
· Östergötlands län
· 4 934 inlägg
sinuslinus
Träskalle
- Östergötlands län
- 4 934 inlägg
Det var nästan dubbelt så dyrt för oss med livförsäkring hos Lf jämfört med Folksam. Inte lönt att försöka förhandla den premieskillnaden.
Redigerat:
Utsikt från min grästuva:johd01 skrev:
När man är i 50 - 60 årsåldern bör man ha amorterat av tillräckligt för att en ev. efterlevande skall kunna klara sig ekonomiskt.
Eller kunna "byta ner sig" till ett mindre, billigare boende.