Kan vi låna...?
Inkomst tillsammans före skatt: 50tkr
Inga barn
Billån 150tkr.
SBAB lån 95%.
Kontantinsats: 125tkr (5%)
Lån: 2375tkr
Kostnad för totalentreprenad: 2.5 mkr
Hur låter det? Nån som har nån ide hur dessa sbab 95% lån ligger till jämfört med andra banker?
Inga barn
Billån 150tkr.
SBAB lån 95%.
Kontantinsats: 125tkr (5%)
Lån: 2375tkr
Kostnad för totalentreprenad: 2.5 mkr
Hur låter det? Nån som har nån ide hur dessa sbab 95% lån ligger till jämfört med andra banker?
Vi sitter relativt säkra på våra jobb. (Om någon gör det i dagsläget...)
...och läget, ständigt detta läge..? Har bekanta som funderar på att bygga i Småland men samtidgt hade det inneburit -500´ om de av någon anledning skulle tvingas till akut försäljning... I dagsläget, med låga räntor och allt vad det innebär... Därtill är de beroende av det stora företaget på orten, hade det lagt ner så hade det blivit allt annat än bra, så i deras fall lär dom avstå. Tragiskt att det ska behöva vara så, dom är inga potientiella klippare, dom vill bara ha det perfekta boendet, men antar att det är den bistra verkligheten för nybyggare i större delen av landet. Om ni inte är i motsvarande situation så skulle jag helt klart överväga att slå till, med era relativt säkra jobb.
Fint läge. Strandtomt i nytt område.
Medlem
· Västernorrland
· 152 inlägg
Har ni räknat med kringkostnader t.ex. pantbrev?
Prova att lev under förutsättningen att huset är byggt och att månadskostnaden beräknas på 6 % ränta. Känns det OK så vet ni åtminstone att ni klarar den kanske mer realistiska kostanden för huset utan att det känns som att ni byggt ett ekonomiskt fängelse.
Har ni någon slant kvar för det oväntade som kanske inträffar. t.ex. Bygget blev lite dyrare, planera tomten drog iväg lite extra osv.
Sedan kan man alltid raljera lite och använda den slitna militära talessättet:
Tevekan dödar!
I detta fall dödar tvekan drömmar. Känns det rimligt bra och in har räknat igenom er situation så kör.
Nu ska jag sova, innan jag hittar på några andra kostiga liknelser...
/M
-
Prova att lev under förutsättningen att huset är byggt och att månadskostnaden beräknas på 6 % ränta. Känns det OK så vet ni åtminstone att ni klarar den kanske mer realistiska kostanden för huset utan att det känns som att ni byggt ett ekonomiskt fängelse.
Har ni någon slant kvar för det oväntade som kanske inträffar. t.ex. Bygget blev lite dyrare, planera tomten drog iväg lite extra osv.
Sedan kan man alltid raljera lite och använda den slitna militära talessättet:
Tevekan dödar!
I detta fall dödar tvekan drömmar. Känns det rimligt bra och in har räknat igenom er situation så kör.
Nu ska jag sova, innan jag hittar på några andra kostiga liknelser...
/M
-
Vår "hushållsbudget" lämnar några tusen över även om vi skulle betala boendekostanden på ca 13.000 (netto) när räntan drar iväg (kanske skulle jämka i värsta fall också). Men det blir ju lite stramare än vår nuvarande ca 8k hyra helt klart. Det finns ju alltid saker man kan dra ner på också. I kostnaden ovan på 2.5mkr är det en hel del pålagt. Vi hamnar nog egentligen kring 2.3 men tänkte det var lika bra att räkna på 2.5.Mattias_Maria skrev:
Den bank vi nu pratat med krävde ingen kontantinsats... utan tyckte vi kunde fortsätta spara istället för att lägga hela vår sparkassa som kontantinsats på lånet.
Säg att vi har 125tkr... är det bättre spara det själva i buffert än att använda som kontantinsats på en 2.5mkr lån? Vi skulle alltså kunna fullbelåna huset... vad är nackdelarna med det?
Usch vad mycket pengar att spekulera i (2 fuc**** miljoner)... "Alla" säger man inte skall ta stora lån nu eftersom bostandsmarknaden kommer krascha när räntorna går upp nu (vad alla tror) samtidigt som folk blir av med jobben till hösten. = bostadspriserna störtdyker till nästa år. Törs man verkligen binda upp sig på ett fett lån då...
Någon annan som sitter i samma sits och funderar på att ta ett lån för nybygge eller vänta ut den värsta kraschen som "antaligen" kommer?
(Dvs vänta tills bostadspriserna störtdyker 20% och man verkligen INTE ser något eknomiskt positivt med att bygga jämfört med att köpa ett äldre hus som blivit "billigt").
Säg att vi har 125tkr... är det bättre spara det själva i buffert än att använda som kontantinsats på en 2.5mkr lån? Vi skulle alltså kunna fullbelåna huset... vad är nackdelarna med det?
Usch vad mycket pengar att spekulera i (2 fuc**** miljoner)... "Alla" säger man inte skall ta stora lån nu eftersom bostandsmarknaden kommer krascha när räntorna går upp nu (vad alla tror) samtidigt som folk blir av med jobben till hösten. = bostadspriserna störtdyker till nästa år. Törs man verkligen binda upp sig på ett fett lån då...
Någon annan som sitter i samma sits och funderar på att ta ett lån för nybygge eller vänta ut den värsta kraschen som "antaligen" kommer?
(Dvs vänta tills bostadspriserna störtdyker 20% och man verkligen INTE ser något eknomiskt positivt med att bygga jämfört med att köpa ett äldre hus som blivit "billigt").
Redigerat:
Instämmer med Pongu om bostadspriserna. Väntar du en nedgång på 20% finns risken att du aldriig lär bygga ett hus.
Om banken tycker det är OK för er att ha lite pengar i sparande så är det bra. Det kommer alltid oförutsedda saker som skall betalas, och faktum är att med pengarna i handen kan man ofta göra rätt så bra klipp när man skall ha något.
Om banken tycker det är OK för er att ha lite pengar i sparande så är det bra. Det kommer alltid oförutsedda saker som skall betalas, och faktum är att med pengarna i handen kan man ofta göra rätt så bra klipp när man skall ha något.