Bindningstider
Hur tänker ni göra om riksbanken fortsätter att sänka räntan och bankerna följer med och
sänker bolåneräntan?
Borde inte ett lån bundet i dessa tider vara bättre på lång sikt än att ligga rörligt?
Idag är reporäntan 2% och marginalena till konsument är ca (vid olika bindningstider):
Löptid - "Räntemarginal" = Bolåneränta
2 mån - 1,3 % = 3,3%
1 år - 1,2% = 3,2 %
3 år - 1,7% = 3,7%
5 år - 2,2% = 4,2 %
7 år - 2,5% = 4,5%
10år - 2,6% = 4,6%
Ovanstående siffror taget från en av de större bankernas hemsida samt en tiondelsavrundning.
Dessa gäller per 2009-01-16 och är de officiella siffrorna, ingen hänsyn tagen till personliga
förhandlingslägen.
Detta är för att föra ett mer generellt resonemang kring räntor och bindningstider inte om räntan
är rätt på tiondelen.
Borde man inte, sett över tiden, göra en bättre affär att binda räntan framåt sommaren än att
ligga rörligt och då på så lång tid som möjligt.
10é feb är nästa möte och det spekuleras om att räntan kommer halveras, ner en procentenhet
och följer bankerna med så kan man dra av ungefär en procent per löptid.
Binda bolånen i 10 år till 3,6% vore inte det något?
Någon som vet en bra site där man kan se hur bolåneräntorna har varit de senaste åren?
sänker bolåneräntan?
Borde inte ett lån bundet i dessa tider vara bättre på lång sikt än att ligga rörligt?
Idag är reporäntan 2% och marginalena till konsument är ca (vid olika bindningstider):
Löptid - "Räntemarginal" = Bolåneränta
2 mån - 1,3 % = 3,3%
1 år - 1,2% = 3,2 %
3 år - 1,7% = 3,7%
5 år - 2,2% = 4,2 %
7 år - 2,5% = 4,5%
10år - 2,6% = 4,6%
Ovanstående siffror taget från en av de större bankernas hemsida samt en tiondelsavrundning.
Dessa gäller per 2009-01-16 och är de officiella siffrorna, ingen hänsyn tagen till personliga
förhandlingslägen.
Detta är för att föra ett mer generellt resonemang kring räntor och bindningstider inte om räntan
är rätt på tiondelen.
Borde man inte, sett över tiden, göra en bättre affär att binda räntan framåt sommaren än att
ligga rörligt och då på så lång tid som möjligt.
10é feb är nästa möte och det spekuleras om att räntan kommer halveras, ner en procentenhet
och följer bankerna med så kan man dra av ungefär en procent per löptid.
Binda bolånen i 10 år till 3,6% vore inte det något?
Någon som vet en bra site där man kan se hur bolåneräntorna har varit de senaste åren?
På Swedbanks hemsida under boräntor kan du se hur räntorna sett ut under de senaste fem åren både i en tabell och i en bild.
Bankernas olika räntor sätts med utgångspunkt med hur bankerna ser på ränteutvecklingen i framtiden. Även om den rörliga räntan kanske är mycket lägre till sommaren så kanske banken bedömmer att räntan kommer att stiga snart igen och det kan innebära att de långa räntorna går upp trots att den rörliga sjunker. Om banken erbjuder en ränta på 10 år så gör man troligen en bedömning att det finns en tillräckligt stor marginal inlagd så att man inte kommer att förlora på affären. Om du lyckas göra en bättre prognos än banken eller har lite tur och binder vid rätt tillfälle så kan du göra en bra affär men med ett rörligt avtal så betalar du inte för den extra säkerhet som banken vill ha om den binder upp sig för en längre tid och därför är det väl billigast i det långa loppet.
Bankernas olika räntor sätts med utgångspunkt med hur bankerna ser på ränteutvecklingen i framtiden. Även om den rörliga räntan kanske är mycket lägre till sommaren så kanske banken bedömmer att räntan kommer att stiga snart igen och det kan innebära att de långa räntorna går upp trots att den rörliga sjunker. Om banken erbjuder en ränta på 10 år så gör man troligen en bedömning att det finns en tillräckligt stor marginal inlagd så att man inte kommer att förlora på affären. Om du lyckas göra en bättre prognos än banken eller har lite tur och binder vid rätt tillfälle så kan du göra en bra affär men med ett rörligt avtal så betalar du inte för den extra säkerhet som banken vill ha om den binder upp sig för en längre tid och därför är det väl billigast i det långa loppet.
Den långa räntan berörs i ganska liten grad av riksbankens räntor.
Den 13:e Oktober 2008 var t.ex. 3-månadersräntan 6,45 och 10-årsräntan 5,95 hos Swedbank. Sedan dess har mycket hänt med den korta ränta. Den långa har också sjunkit, men inte alls lika mycket.
Även Riksbanken sänker en hel procent till, så får det inte särskilt stort genomslag på tioåringen är min grundsyn.
Om du däremot kommer att hitta en tioårsränta på under 4% så kan det vara mycket bra att slå till och säkra räntorna för en lång tid framåt på en anständig nivå.
Den 13:e Oktober 2008 var t.ex. 3-månadersräntan 6,45 och 10-årsräntan 5,95 hos Swedbank. Sedan dess har mycket hänt med den korta ränta. Den långa har också sjunkit, men inte alls lika mycket.
Även Riksbanken sänker en hel procent till, så får det inte särskilt stort genomslag på tioåringen är min grundsyn.
Om du däremot kommer att hitta en tioårsränta på under 4% så kan det vara mycket bra att slå till och säkra räntorna för en lång tid framåt på en anständig nivå.
Som sagt: Banker och låneinstitut beräknar långtidsräntorna så att DOM har en vinst och en marginal. Det är bara om du slår deras prognoser som du "vinner" på det i längden 
Om du får en långtidsränta på säg 3.9% så är det ju dock troligen ett rätt bra deal som du inte kommer förlora alltför mkt på även om korträntorna kommer ligga lågt en längre tid framöver. Och om du sover bättre på nätterna så sakll du slå till. Vill du däremot har bästa möjliga ekonomiska läge i längden så skall du ligga på rörligt (eller 3mån)
/K
Om du får en långtidsränta på säg 3.9% så är det ju dock troligen ett rätt bra deal som du inte kommer förlora alltför mkt på även om korträntorna kommer ligga lågt en längre tid framöver. Och om du sover bättre på nätterna så sakll du slå till. Vill du däremot har bästa möjliga ekonomiska läge i längden så skall du ligga på rörligt (eller 3mån)
/K
Jag har lånet i tre delar.
Från början hade jag;
1/3 Rörligt
1/3 2 år
1/3 5 år
Nu har jag:
1/3 Rörligt
1/3 3-mån
1/3 5 år
Det jag funderar på är att binda 3-mån delen i 10år men jag vill inte betala mer än 4%.
De korta räntorna kommer säkert att gå ner en del, det har spekulerats om att räntan
kommer halveras vid nästa RB möte i feb.
Men vad det innebär för de längre vet jag inte, de kommer säkert inte röra sig särskilt
mycket, tyvärr.
Från början hade jag;
1/3 Rörligt
1/3 2 år
1/3 5 år
Nu har jag:
1/3 Rörligt
1/3 3-mån
1/3 5 år
Det jag funderar på är att binda 3-mån delen i 10år men jag vill inte betala mer än 4%.
De korta räntorna kommer säkert att gå ner en del, det har spekulerats om att räntan
kommer halveras vid nästa RB möte i feb.
Men vad det innebär för de längre vet jag inte, de kommer säkert inte röra sig särskilt
mycket, tyvärr.
Nja, nu är det ju så att det redan är inprisat i marknaden att Riksbanken kommer att sänka med minst 0,50 procentenheter den 10 feb. SSV med förfall i februari handlas på ca 1,40 % f n.
De långa räntorna däremot har börjat stiga. Den 5-åriga statsobligationen har t.ex gått från 2,0 % vid årsskiftet till 2,4 % idag. Till det skall läggas spreaden mellan statens papper och bostadsobligationerna som fortfarande ligger på omkring 1,4 %. Därmed är bankens upplåningskostnad f n omkring 3,8 % och med det överutbud av obligationer som spås stiger nog långräntorna ytterligare ett tag framåt.
De långa räntorna däremot har börjat stiga. Den 5-åriga statsobligationen har t.ex gått från 2,0 % vid årsskiftet till 2,4 % idag. Till det skall läggas spreaden mellan statens papper och bostadsobligationerna som fortfarande ligger på omkring 1,4 %. Därmed är bankens upplåningskostnad f n omkring 3,8 % och med det överutbud av obligationer som spås stiger nog långräntorna ytterligare ett tag framåt.
Jag kollade på historiska räntor och kunde aldrig hitta 10 åringen under 4. 4.31 hitta jag en 12 åring på swedbank 2005. Så jag tror det kan bli tufft med under 4 %. Vi får se det svänger ju hela tiden.
Jo jag har också sett det men tröstar mig med att det är den officiella räntan sedan finns det möjligheter medbumpaberra skrev:
en viss rabatt på dessa.
Rabatten lär minska ju längre bindningstid man väljer men vi får väl se...
Verkar som de långa räntorna börjat att stiga. Vi får se hur de nya pessemistiska prognoserna
slår mot räntan. USA´s ekonomi verkar mer illa därran än vad man anat (undrar hur dom kan
ha AAA i kreditvärdighet). ILO´s beräkningar om sysselsättningen i världen...
Tyvärr finns det många dystra tecken...
Nu går väl knappt nedan att tyda
Namn Rörlig 3 mån 1 år 2 år 3 år 4 år 5 år 6 år 7 år 8 år 10 år Datum
Skandiabanken _3,27 3,25 3,39 3,70 4,29 2009-01-28
Nordea Hypotek _ 3,15 3,20 3,39 3,79 4,16 4,32 4,97 2009-01-28
Stadshypotek __ 3,15 3,08 3,48 3,74 4,42 4,87 4,95 2009-01-28
Swedbank Bolån _ 3,15 3,13 3,45 3,88 4,30 4,44 4,76 4,88 4,89 4,90 2009-01-28
SEB Bolån ____ _3,14 2,99 3,38 3,88 4,58 5,06 2009-01-28
Danske Bolån _ _3,20 3,55 3,95 4,35 4,60 4,80 4,90 5,00 5,10 2009-01-28
Länsförsäk Bank _3,10 3,20 3,45 3,85 4,35 4,60 4,85 4,90 2009-01-28
GE Money Bank _ 3,24 3,18 3,50 3,95 4,33 4,63 4,90 5,14 2009-01-28
ICA Bolån ______ 3,24 3,18 3,50 3,95 4,33 4,63 4,90 5,14 2009-01-28
IkanoBanken ____3,24 3,18 3,50 3,95 4,33 4,63 4,90 5,14 2009-01-28
SalusAnsvar ____ 3,24 3,18 3,50 3,95 4,33 4,63 4,90 5,14 2009-01-28
SBAB __________3,24 3,18 3,50 3,95 4,33 4,63 4,90 5,14 2009-01-28
Redigerat: