5 156 läst · 28 svar
5k läst
28 svar
Erfarenheter om att höja amorteringsgrundande värde i förtid och höja bostadslånet.
För mig ändrade de värdet efter mindre än ett år. Då hade jag renoverat badrum och kök. Sparbanken.Gullik Gulliksson skrev:
Hej!
Jag undrar:
Vad har du/ni för erfarenheter av att justera amorteringsgrundande värde i förtid?
1. Efter hur lång tid?
2. Vilka renoveringar motiverade justeringen?
3. Vilken bank? Hur gick ni tillväga?
Vi söker finansiering till renoveringar.
hittills har vi dränerat 3-400 k och bytt bergvärmepump 120k samt förbättrat ventilation och el för 50 000. Vi har behövt riva trapporna till båda entréerna och altanen.
Vi har en lång lista projekt som inte alla är genomförbara på en gång men planerade. Möjligen kan man slutföra exvis tillbyggnad för att motivera ny värdering?
Tillbyggd hall
Renovering badrum
Ytskikt kök
Golv kök och matsal
måla väggar och tak lite här och var
Markarbete
En trapp till den andra entrén
En uteplats
Ev ett tillbyggt uterum
Staket
Renovering garage
Tack för svar!
Vi höjde värderingen med 1,5 mkr, 2,5 månad efter tillträdet 2022. Vi hade inte gjort en utbyggnad men ganska ordentlig renovering och en ommätning av BoA som visade på 40% större BoA i jmf fastighetsregistret. Totalytan BoA+BiA ändrades dock inte. Hade skriftlig värdering från mäklare också samt intyg från sotaren då öppna spisen hade varit ”avstängd”.
Amorterteringsgrundande värde påverkar enbart hur mycket ni ska amortera på lånet och inte hur mycket ni kan låna (om inte amortering blir för hög för att bevilja lånet). Belåningsgrad 0 - 50% = 0% amorteringskrav 50 - 70% 1% och över 70% så gäller 2%. Ytterligare 1% om lånets volym överstiger löntagarnas sammanlagd årsinkomst x 4.5. Så totalt Max 3% amortering enligt lagkrav.Gullik Gulliksson skrev:
Hej!
Jag undrar:
Vad har du/ni för erfarenheter av att justera amorteringsgrundande värde i förtid?
1. Efter hur lång tid?
2. Vilka renoveringar motiverade justeringen?
3. Vilken bank? Hur gick ni tillväga?
Vi söker finansiering till renoveringar.
hittills har vi dränerat 3-400 k och bytt bergvärmepump 120k samt förbättrat ventilation och el för 50 000. Vi har behövt riva trapporna till båda entréerna och altanen.
Vi har en lång lista projekt som inte alla är genomförbara på en gång men planerade. Möjligen kan man slutföra exvis tillbyggnad för att motivera ny värdering?
Tillbyggd hall
Renovering badrum
Ytskikt kök
Golv kök och matsal
måla väggar och tak lite här och var
Markarbete
En trapp till den andra entrén
En uteplats
Ev ett tillbyggt uterum
Staket
Renovering garage
Tack för svar!
Banken kan aldrig understiga minsta lagkrav om amortering men kan kräva en högre amorteringstakt om det anses nödvändigt.
Så det du kan göra med att ändra amorterteringsgrundande värde är att få ner din amortering genom att nå en lägre belåningsgrad. Når man inte en lägre belåningsgrad är det inte värt att sätta ett nytt amorteringsgrundande värde.
Det stämmer att det nästan alltid krävs en utökning av boytan fler att ompröva inom 5 år men det finns undantag och jag vill minnas att installation av bergvärme kan vara skäl nog att ompröva AGV.
Däremot om ni enbart vill utöka lånet så går man på marknadsvärde och det kan justeras när som. 85% av marknadsvärdet är max belåning enligt lag. Så en ny värdering som ger ett högre marknadsvärde ger också ett större låneutrymme i bostaden. Kolla gärna med banken om dom har en mäklare att rekommendera för värdering så är det lättare att få den godkänd.
Så med ett högre värde, som banken accepterar och efter sedvanlig kreditprövning, borde det inte vara några problem att utöka lånet.
Tänk på att amorteringskravet ökar också enligt ovan med utökat lån, kan bli ganska mycket om man kliver upp i belåningsgrad eller slår i taket för skuldkvot. Slår man i skuldkvot, dvs över 4,5 ggr bruttoårsinkomst, brukar det generellt, men inte alltid, bli avslag så det är en bra tumregel är ha med sig.
Höjde värderingen hos banken (SEB) efter 1,5 år med skriftlig värdering från mäklare. De ville då ha in kvitton på utfört arbete och krävde större renoveringar. Det som gjorts var:
Bytt takpannor
Installera solceller
Total utblåsning av kök och höjt standarden avsevärt
Tagit ner en vägg för att slå ihop kök med vardagsrum
Golvvärme i kök och hall
Bytt takpannor
Installera solceller
Total utblåsning av kök och höjt standarden avsevärt
Tagit ner en vägg för att slå ihop kök med vardagsrum
Golvvärme i kök och hall
Installerade solpaneler och det höjde värdet enligt banken. 👍coconut skrev:
Jag är ändå av uppfattningen att så länge det bara är underhåll så spelar det ingen roll hur mycket underhåll du gör. Oavsett om det är att du dränerar, byter tak, målar om alla rum, byter kök och lägger om taket. Om inte dessa åtgärder gör att marknadsvärdet ökar i förhållande till inköpspris. Dvs från renoveringsobjekt till topprenovering.
I slutändan är det dock inte reglerat direkt i lagtexten vad en omfattande renovering är. Utan det blir en bedömningsfråga från fall till fall och objekt till objekt.
Man kan alltså göra exakt samma åtgärd som ett annat, men det kommer ändå inte räknas som omfattande renovering.
Men det är större chans att få till det med utbyggnad/tillbyggnad av mer kvm, totalrenovera ett objekt så att marknadsvärdet markant har ökat, byta ut värmesystem från t.ex direkt el till vattenburet med bergvärme .
Jaså! Jag trodde det var ett och samma, dvs att även lkad belåning var reglerat av ssmms bestämmelse med översyn av finansinspektionen.C Cpt Hindsight skrev:Amorterteringsgrundande värde påverkar enbart hur mycket ni ska amortera på lånet och inte hur mycket ni kan låna (om inte amortering blir för hög för att bevilja lånet). Belåningsgrad 0 - 50% = 0% amorteringskrav 50 - 70% 1% och över 70% så gäller 2%. Ytterligare 1% om lånets volym överstiger löntagarnas sammanlagd årsinkomst x 4.5. Så totalt Max 3% amortering enligt lagkrav.
Banken kan aldrig understiga minsta lagkrav om amortering men kan kräva en högre amorteringstakt om det anses nödvändigt.
Så det du kan göra med att ändra amorterteringsgrundande värde är att få ner din amortering genom att nå en lägre belåningsgrad. Når man inte en lägre belåningsgrad är det inte värt att sätta ett nytt amorteringsgrundande värde.
Det stämmer att det nästan alltid krävs en utökning av boytan fler att ompröva inom 5 år men det finns undantag och jag vill minnas att installation av bergvärme kan vara skäl nog att ompröva AGV.
Däremot om ni enbart vill utöka lånet så går man på marknadsvärde och det kan justeras när som. 85% av marknadsvärdet är max belåning enligt lag. Så en ny värdering som ger ett högre marknadsvärde ger också ett större låneutrymme i bostaden. Kolla gärna med banken om dom har en mäklare att rekommendera för värdering så är det lättare att få den godkänd.
Så med ett högre värde, som banken accepterar och efter sedvanlig kreditprövning, borde det inte vara några problem att utöka lånet.
Tänk på att amorteringskravet ökar också enligt ovan med utökat lån, kan bli ganska mycket om man kliver upp i belåningsgrad eller slår i taket för skuldkvot. Slår man i skuldkvot, dvs över 4,5 ggr bruttoårsinkomst, brukar det generellt, men inte alltid, bli avslag så det är en bra tumregel är ha med sig.
Intressant!
Det var ju inte heller så omfattande. För lån eller amortering?F Farfalle skrev:Höjde värderingen hos banken (SEB) efter 1,5 år med skriftlig värdering från mäklare. De ville då ha in kvitton på utfört arbete och krävde större renoveringar. Det som gjorts var:
Bytt takpannor
Installera solceller
Total utblåsning av kök och höjt standarden avsevärt
Tagit ner en vägg för att slå ihop kök med vardagsrum
Golvvärme i kök och hall
Upprepar vad några har sagt.
Frågan är om de som uppat sina bolån verkligen ändrade AGV( AmorteringsGrundandeVärdet)?
Att bara uppa bolånet utan att ändra AGV är görbart.
Det har jag gjort själv (och plöjt ned de pengarna med i renoveringar)
Att få AGV uppat pga tex solceller, kök/badrumsrenovering etc ska egentligen inte gå, ty då kan banken få böter från Finansinspektionen (FI)
FI har tom uttryckligen skrivit att solceller, kök/badrumsrenovering etc INTE är skäl för ändring av AGV inom 5 år!
Ändring av BoA är däremot ett skäl som det angett är ok.
Därvid bankernas envisa hänvisning till att endast BoA är ok.
Dock ... läser man vad FI skrivit så är det mer i form att "endast" badrumsrenovering /kök / solceller /etc är inte grund för ändring av AGV inom 5 år, däremot en större omfattande renovering som tex utökning av BoA.
Dvs rent krasst så har man renoverat väldigt mycket så KAN det vara grund för ändring av AGV.
Att fippla med att ändra AGV behöver man endast göra om man ligger på gränsen vid tex 50 el 70% belåning och vill minska amorteringstakten.
Att bara utöka bolånen utan att ändra AGV för man har en ny värdering .. det är det fritt fram att göra.
Frågan är om de som uppat sina bolån verkligen ändrade AGV( AmorteringsGrundandeVärdet)?
Att bara uppa bolånet utan att ändra AGV är görbart.
Det har jag gjort själv (och plöjt ned de pengarna med i renoveringar)
Att få AGV uppat pga tex solceller, kök/badrumsrenovering etc ska egentligen inte gå, ty då kan banken få böter från Finansinspektionen (FI)
FI har tom uttryckligen skrivit att solceller, kök/badrumsrenovering etc INTE är skäl för ändring av AGV inom 5 år!
Ändring av BoA är däremot ett skäl som det angett är ok.
Därvid bankernas envisa hänvisning till att endast BoA är ok.
Dock ... läser man vad FI skrivit så är det mer i form att "endast" badrumsrenovering /kök / solceller /etc är inte grund för ändring av AGV inom 5 år, däremot en större omfattande renovering som tex utökning av BoA.
Dvs rent krasst så har man renoverat väldigt mycket så KAN det vara grund för ändring av AGV.
Att fippla med att ändra AGV behöver man endast göra om man ligger på gränsen vid tex 50 el 70% belåning och vill minska amorteringstakten.
Att bara utöka bolånen utan att ändra AGV för man har en ny värdering .. det är det fritt fram att göra.
Kommer förhoppningsvis vara i samma sits efter sommaren - som det ser ut nu kommer jag ha lagt minst 20% av huskostnaden på renoveringar (delvis icke frivilligt då stora fel upptäcktes) vilket kommer öka värderingen rejältF Farfalle skrev:Höjde värderingen hos banken (SEB) efter 1,5 år med skriftlig värdering från mäklare. De ville då ha in kvitton på utfört arbete och krävde större renoveringar. Det som gjorts var:
Bytt takpannor
Installera solceller
Total utblåsning av kök och höjt standarden avsevärt
Tagit ner en vägg för att slå ihop kök med vardagsrum
Golvvärme i kök och hall
Hur gick samtalen med SEB - verkade dom fokusera på vad som gjorts "extra", hur mycket som spenderats eller värderingen? Och tog du upp det med random bankman eller hade du redan en relation?
Stort tack!
Det var mycket fokus på hur stort beloppet var och typen av renovering. Hade vi lagt samma pengar på att bara byta golv, tapetsera/måla och samma standard på kök etc hade det inte gått igenom.N Nyatag skrev:Kommer förhoppningsvis vara i samma sits efter sommaren - som det ser ut nu kommer jag ha lagt minst 20% av huskostnaden på renoveringar (delvis icke frivilligt då stora fel upptäcktes) vilket kommer öka värderingen rejält
Hur gick samtalen med SEB - verkade dom fokusera på vad som gjorts "extra", hur mycket som spenderats eller värderingen? Och tog du upp det med random bankman eller hade du redan en relation?
Stort tack!
Blev random bankman för detta ärende. Att jag kort därefter behövde kalla in förstärkning i form av bekant på banken att "banka vett" i samma random bankman för att få tillstånd ensamt övertagande av huset är en annan historia.
Stort tack! Hoppas då att det ska vara problemfritt även här - belopp mängden är hög men nog viktigaste är det en stor standard förbättring bla. går huset från endast ett badrum i källare till att nu även ha dusch och WC i entreplan, ny planlösning, LVPP istället för elpanna, tilläggsisolering, ny el, nya ytskikt, etc.F Farfalle skrev:Det var mycket fokus på hur stort beloppet var och typen av renovering. Hade vi lagt samma pengar på att bara byta golv, tapetsera/måla och samma standard på kök etc hade det inte gått igenom.
Blev random bankman för detta ärende. Att jag kort därefter behövde kalla in förstärkning i form av bekant på banken att "banka vett" i samma random bankman för att få tillstånd ensamt övertagande av huset är en annan historia.
Liknande trådar
-
Berätta om sina erfarenheter av företag i forumet - så här funkar det
Bloggkommentarer -
Erfarenheter av att bygga Eksjöhus och Myresjöhus i Norrköpingsområdet?
Hustillverkare -
Bränder i Vitvaror Berätta om dina erfarenheter
Vitvaror -
Ny Luft/Vatten värmepump. Ris/Ros, erfarenheter om olika fabrikat
Värmepumpar -
Någon som har erfarenheter av att måla klickgolv?
Färg, Måla & Tapetsera