Kommer huset vara värt mer när räntan går ner?

[daVinci]

en vanlig 180kvm villa i nån trist förort eller småstad köps nog inte av kapitalstinna 55+are

Varför inte?
En del föredrar trista förorter.

För alla som måste låna upp många miljoner så är räntan nog kännbar nu...

Antag ett hushåll med två pers med 50k var i månaden och som har lånat 4.5 MSEK.
Med rörlig ränta betalar dom nu ca 5.9k var i månaden i ränta. Och har kvar ca 30k var varje månad när räntan är betald.
Visst lär dom ha noterat att räntan stigit, men inte är det särskilt märkbart.

De som får det mer kännbart är de med låga löner som har lånat. Dom har inte lånat så stora belopp, men räntan är en större andel av nettolönen för dom. Det är för dom som bankerna har strypt ned maxlånegränsen nu när räntorna har ökat.

Lågbelånade låginkomsttagare är de som får det kämpigt när staten höjer räntan. Inte högbelånade höginkomsttagare. De senare har stora marginaler.

 

[Finnsnickarn]

Kopierat från "sebgroup.com"

De allra flesta med bostadslån, 53 procent, har lån på upp till en miljon kronor och 68 procent har lån på upp till 2 miljoner kronor. 15 procent har lån på 1 – 2 miljoner kronor. 5 procent har bolån på mellan 2,1 och 3 miljoner kronor och 4 procent har bolån som överstiger 3,1 miljoner kronor .

 

[kashieda]

Kopierat från "sebgroup.com"

De allra flesta med bostadslån, 53 procent, har lån på upp till en miljon kronor och 68 procent har lån på upp till 2 miljoner kronor. 15 procent har lån på 1 – 2 miljoner kronor. 5 procent har bolån på mellan 2,1 och 3 miljoner kronor och 4 procent har bolån som överstiger 3,1 miljoner kronor .

Men hur många har lån mellan 2 och 2,1 miljoner? Frågor som man inte får svar på...

 

[Finnsnickarn]

Men hur många har lån mellan 2 och 2,1 miljoner? Frågor som man inte får svar på...

Haha
Tror att de som 2milj är ända upp till 2000999

 

[kashieda]

Haha
Tror att de som 2milj är ända upp till 2000999

Då är frågan vad som sker mellan 2,001 miljoner och 2,100 miljoner. O, tydlighet!

 

[JohanLun]

Kopierat från "sebgroup.com"

De allra flesta med bostadslån, 53 procent, har lån på upp till en miljon kronor och 68 procent har lån på upp till 2 miljoner kronor. 15 procent har lån på 1 – 2 miljoner kronor. 5 procent har bolån på mellan 2,1 och 3 miljoner kronor och 4 procent har bolån som överstiger 3,1 miljoner kronor .

Men det är altså per person och inte per "bostad" eller "hushåll"?

 

[Nissens]

Vi köpte ett hus förra året för 7 000 000 kr med 85% belåning. Idag uppskattar mäklare att huset är värt mellan 5 500 000 - 6 000 000 kr. Får mäklaren rätt så bränner vi alltså upp all vår kontantinsats, om vi skulle sälja idag. Huset är det inget fel på, tvärtom så är det superfint och nytt. Men rent praktiskt funkar det inte för oss. Vi kan eventuellt sitta kvar ett år till men inte längre än så. Räntan och amorteringen är ca 24 000kr/mån, vilket inte heller är så kul.

Många verkar tro att bostadsmarknaden gått ner pga den högre räntan och att den därmed också skulle återhämta sig i samband med att räntan går ner igen. Vi har suttit kvar i huset med detta i baktanke men funderar nu på om det inte bara önsketänkande.

Vad tycker ni?

Det bästa sättet att förutspå framtiden är att titta på historiken.

Historiken säger att fastighetsvärden har stigit hela tiden åtminstone sedan andra världskriget. På vägen så har det varit tillfälliga nedgångar, men de har alltså alltid återhämtat sig. Så, allt talar för att detta är en tillfällig nedgång, så det gäller att rida ut stormen om det är möjligt.

 

[Marlen Eskilsson]

Jag har raderat off topic.

/Moderator

 

[Dilato]

Efter den nuvarande räntechocken, som kommer vara i flera år, har Svensson ställt in sig på det nya prisläget så det kommer ta flera år innan priserna börjar stiga igen. Resten av 20-talet är förlorat vad gäller huspriserna.

Swedbank håller med:
Vi räknar därför nu med räntehöjningar i både september och november, vilket lyfter styrräntan till 4,25 procent. Dessutom tror vi att den första räntesänkningen dröjer något längre, till april nästa år.

Rörliga bolåneräntor når 5 procent mot slutet av året.
https://research.swedbank.se/default.aspx?cdguid=80E8737D-7946-418C-9506-72839401BDC3

Dagens DN:
den väntade nedgången är här nu. Banken spår att ekonomin faller med 0,9 procent i år och med ytterligare 0,3 procent nästa år.

Det leder till att arbetslösheten stiger till 8,3 procent i början av år 2025 – vilket innebär 50 000 fler arbetslösa än i dag.

– Nedgången är här och den blir långvarig, säger Persson.

Kronan fortsätter sin kräftgång och runt årsskiftet räknar Persson med att en euro kostar 12:10 kronor, en betydande försvagning från dagens nivåer.

Swedbank räknar också med ytterligare några procentenheters prisfall på bostadsmarknaden, under hösten. Det finns ett stort utbud av bostäder till salu, samtidigt som omsättningen är låg – det görs långt färre affärer än under pandemin.

Pressade hushåll ska heller inte räkna med skattesänkningar riktade till dem i höstens budget, enligt prognosen. Det kommer att ske först 2025.
https://www.dn.se/ekonomi/swedbank-hosten-blir-tuff-for-hushallen/

 

[Vardagsrum]

Vi köpte ett hus förra året för 7 000 000 kr med 85% belåning. Idag uppskattar mäklare att huset är värt mellan 5 500 000 - 6 000 000 kr. Får mäklaren rätt så bränner vi alltså upp all vår kontantinsats, om vi skulle sälja idag. Huset är det inget fel på, tvärtom så är det superfint och nytt. Men rent praktiskt funkar det inte för oss. Vi kan eventuellt sitta kvar ett år till men inte längre än så. Räntan och amorteringen är ca 24 000kr/mån, vilket inte heller är så kul.

Många verkar tro att bostadsmarknaden gått ner pga den högre räntan och att den därmed också skulle återhämta sig i samband med att räntan går ner igen. Vi har suttit kvar i huset med detta i baktanke men funderar nu på om det inte bara önsketänkande.

Vad tycker ni?

Hur ser situationen ut för er idag?

 

[Anonymiserad 537906]

Vi köpte ett hus förra året för 7 000 000 kr med 85% belåning. Idag uppskattar mäklare att huset är värt mellan 5 500 000 - 6 000 000 kr. Får mäklaren rätt så bränner vi alltså upp all vår kontantinsats, om vi skulle sälja idag. Huset är det inget fel på, tvärtom så är det superfint och nytt. Men rent praktiskt funkar det inte för oss. Vi kan eventuellt sitta kvar ett år till men inte längre än så. Räntan och amorteringen är ca 24 000kr/mån, vilket inte heller är så kul.

Många verkar tro att bostadsmarknaden gått ner pga den högre räntan och att den därmed också skulle återhämta sig i samband med att räntan går ner igen. Vi har suttit kvar i huset med detta i baktanke men funderar nu på om det inte bara önsketänkande.

Vad tycker ni?

Hur tänkte ni när ni köpte? Trodde ni 1% ränta och galet ökade bostadspriser skulle gälla för evigt?

 

[Anonymiserad 537906]

Ja du är inte den enda självgoda mannen här som inte ser det här som problematiskt. Vi sitter alla i samma båt och majoriteten av passagerarna har anpassat sig efter en annan normalränta än på 4-5%. I vårt fall handlar det inte om att vi inte har råd. Vi har råd med ränta på 7% och går då ändå runt med mat på bordet. Men det är inget roligt liv. Vem behöver man rösta på för att få moderna åtgärder på ett modernt problem? Jämförelser om ett ”normalläge” som är närmare 40 år gamla är rätt ointressanta.

Sedan överväger vi att sälja av praktiska skäl inte för att vi inte har råd att bo kvar. Men då blåser vi hela vår kontantinsats.

40 år gamla? Jag hade över 4% ränta 2011. Var INGEN som tyckte det var konstigt eller onormalt då

 

[Anonymiserad 537906]

Nu kanske inte alla definierar livskvalitet utifrån vart man kan gå och pissa… Boende i en 2a i Stockholm värdesätter troligen det lite rikare kultur, restaurang och butiksutbud som en större stad kan erbjuda. Även kanske närhet till arbetsplats och eventuellt barnomsorg/skola . Har man 50000kr i månaden och bor ensam i en 2a enligt exemplet ovan har man kanske 20.000kr över att leva för, om man då betänker att man inte behöver en bil så kan man nog leva ganska gott ändå trots höga bopriser. Därav att priserna är det dom är.

Det här med bil är ju en springande punkt. Bor du i Enskede med 5 min till t-banan går det utmärkt att bo i hus med en bil. Bor du däremot i Tyresö eller Värmdö är det tortyr.

Bor du i innerstan är det som sagt onödigt att ens ha en bil.

Du kan lägga 2-3 msek mer på en lägenhet i innerstan än i förorten om du skippar bilen i innerstan tex

 

[Unikt namn]

40 år gamla? Jag hade över 4% ränta 2011. Var INGEN som tyckte det var konstigt eller onormalt då

Var det INGEN som tyckte det var konstigt när man kunde få lån till 2% bara ett år innan?
Hade du frågat mig så hade jag tyckt de va konstigt, men jag klev in runt 2008-9 lånade då 100% av bostadens värde. 95% på bostadslån mot 2% ränta och de sista 5%iga topplånet fick jag runt 5% ränta på.

Det var glada lånetider då, efter den lilla ekonomiska dipp som rådde några år innan.

Inloggade ser högupplösta bilder

Logga in

Skapa konto

Gratis och tar endast 30 sekunder

Vad jag minns har jag haft kring 2% ränta i princip oavbrutet sedan 2009 ända tills nu på sistone då.

 

[din granne]

Det här med bil är ju en springande punkt. Bor du i Enskede med 5 min till t-banan går det utmärkt att bo i hus med en bil. Bor du däremot i Tyresö eller Värmdö är det tortyr.

Bor du i innerstan är det som sagt onödigt att ens ha en bil.

Du kan lägga 2-3 msek mer på en lägenhet i innerstan än i förorten om du skippar bilen i innerstan tex

Äkta tortyr är att sitta i bilköerna och det gör mängder med människor frivilligt ensamma i sin bil. Mycket bättre på en buss eller tåg, då kan man jobba eller göra något annat.