Nordea uppmanar bolånekunder att binda sina lån, samtidigt som dom sänker räntorna. Den som lever får se men ärligt talat så känner väl jag spontant att när banken uppmanar mig att slänga ännu mer av mina pengar till deras enorma vinsthög så gör jag tvärtom...
https://www.expressen.se/dinapengar/konsument/storbanken-nordea-sanker-bolanerantorna/
https://www.expressen.se/dinapengar/konsument/storbanken-nordea-sanker-bolanerantorna/
C crappyusrname skrev:
Nu ser väl inte jag att" att kunderna ska börja fundera på att binda." är detsamma som en uppmaning att binda?
Men håller med att rörligt alltid lönar sig över tiden. De få tillfällena sista 25 åren det faktiskt lönat sig att binda är inget argument för.
Men för den orolige med begränsad marginal kan det ändå vara ett alternativ för att uppnå bättre nattsömn.
Slutligen är det inte så att bankerna tjänar mer på kunder som binder än de som har rörligt, det är inte så att bankerna övertar risken för kraftigt ränteuppjuck från kund utan man binder själv motsvarande
Ok, kanske inte en direkt uppmaning, men lite skrämsel för att säkra att kunden låser sina lån under ett antal år i banken (eller betalar för att byta) och säkrar vinsten.Z Zodde skrev:
Men absolut, för den orolige kan det säkert ge en bättre nattsömn, personligen så tror jag mer på att lägga undan pengar för en buffert (med avkastning om man är lite av en gambler
) om räntan börjar ticka uppåt.
Vi köpte vårt hus för 3,500,000kr maj 2015 (tillträde feb 2016). Vi gick in med 950,000kr i cash. Vi fick 1,59% ränta vid tecknandet. Vi har amorterat i snitt runt 8500kr per månad. Vi amorterar egentligen på räkningen 5,000kr per månad men jag brukar göra extra inbetalningar varje år på 40,000kr. Många säger de är puckat att amortera ner lånen. Jag vet faktiskt inte vad jag ska tro riktigt. Det känns skönt i alla fall att se lånet gå ner lite, om dock väldigt väldigt lite.
Vi är skyldiga idag runt 2,450,000kr. Så vi har en belåningsgrad på 70%. Vi tecknade vårt lån innan de nya reglerna. Så vi behövde inte oroa oss över de men vår Bank krävde ändå att vi skulle amortera minst 1,000kr per lånedel. Vi har idag bara en del så kravet i praktiken 1,000kr. Vid start hade vi ett toplån också, så där var kravet 2,000kr. Men som tidigare sagt vi valde att amortera ner mer än så. Jag har under åren varit i kontakt med vår bankman och diskuterat räntan när den gått ner. Vi ligger idag på 1,31%. Jag känner vänner som har lägre ränta men känner också andra som har högre ränta.
Vår bank krävde då vi blev kunder att vi skulle klara 6% ränteläge. Dom gjorde bedömningen att vi med vår nuvarande läge kunde klara högre än de så de godkände upplägget.
Jag tycker de är lite knäppt hur marknaden ser ut som andra har varit inne på redan. Vi bor i 205kvm hus. Vi bor här för bra mycket billigare än vad folk som bor i hyresrätter gör. Det har jag svårt att ta in. Nu har vi förvisso rätt många kostnader som folk som bor i hyresrätter normalt sett får på köpet med hyressumman. Jag tänker då på värme, vatten och renhållning. Allt detta kommer ju på separata räkningar. Vet inte exakt men tror vi ligger runt 6,000kr i månaden i fasta boendekostnader. Då räknar jag inte in någon amortering, Internet eller övrig onödig konsumtion. Har en polare som bor i en trång liten 2:a på 55kvm som betalar 8,750kr i månaden. Så ja, marknaden är knäpp.
Kommer nog fortsätta att betala som om räntan låg på runt 4-5%. De känns bra och vi har råd än så länge. I framtiden kanske man inte har de. Vad som helst kan ju hända. Kanske blir sjukskriven, arbetslös eller annat.
Glömde: Vi har allt på rörligt. Är inte överdrivet orolig för att räntan ska chockhöjas. Men tror att räntan kommer gå upp till runt 2-3% framöver. Hur lång tid det tar kan man ju spekulera i.
Vi är skyldiga idag runt 2,450,000kr. Så vi har en belåningsgrad på 70%. Vi tecknade vårt lån innan de nya reglerna. Så vi behövde inte oroa oss över de men vår Bank krävde ändå att vi skulle amortera minst 1,000kr per lånedel. Vi har idag bara en del så kravet i praktiken 1,000kr. Vid start hade vi ett toplån också, så där var kravet 2,000kr. Men som tidigare sagt vi valde att amortera ner mer än så. Jag har under åren varit i kontakt med vår bankman och diskuterat räntan när den gått ner. Vi ligger idag på 1,31%. Jag känner vänner som har lägre ränta men känner också andra som har högre ränta.
Vår bank krävde då vi blev kunder att vi skulle klara 6% ränteläge. Dom gjorde bedömningen att vi med vår nuvarande läge kunde klara högre än de så de godkände upplägget.
Jag tycker de är lite knäppt hur marknaden ser ut som andra har varit inne på redan. Vi bor i 205kvm hus. Vi bor här för bra mycket billigare än vad folk som bor i hyresrätter gör. Det har jag svårt att ta in. Nu har vi förvisso rätt många kostnader som folk som bor i hyresrätter normalt sett får på köpet med hyressumman. Jag tänker då på värme, vatten och renhållning. Allt detta kommer ju på separata räkningar. Vet inte exakt men tror vi ligger runt 6,000kr i månaden i fasta boendekostnader. Då räknar jag inte in någon amortering, Internet eller övrig onödig konsumtion. Har en polare som bor i en trång liten 2:a på 55kvm som betalar 8,750kr i månaden. Så ja, marknaden är knäpp.
Kommer nog fortsätta att betala som om räntan låg på runt 4-5%. De känns bra och vi har råd än så länge. I framtiden kanske man inte har de. Vad som helst kan ju hända. Kanske blir sjukskriven, arbetslös eller annat.
Glömde: Vi har allt på rörligt. Är inte överdrivet orolig för att räntan ska chockhöjas. Men tror att räntan kommer gå upp till runt 2-3% framöver. Hur lång tid det tar kan man ju spekulera i.
Ja jag skulle säga att just nu har folk århundradets chans att amortera bort sina lån. Att inte ta den chansen om man har möjlighet utan lugnt vänta till en tid med högre räntor och magrare arbetsmarknad är ju inte särskilt vettigt.
Läsvärt inlägg på ämnet!
https://blogg.avanza.se/avanza/ska-man-binda-rantan-nu-eller-inte-sa-resonerar-jag/
https://blogg.avanza.se/avanza/ska-man-binda-rantan-nu-eller-inte-sa-resonerar-jag/
Framtida räntor är i framtiden och det enda säkra vi kan säga om den är att vi inte kan säga något med säkerhet.
Med det sagt går det ju att se troliga scenarion. Det finns några fakta som är värda att begrunda:
* Sparande i världen har ökat. Och i många länder räcker inte landets egna tillgångar till allt sparande. Och därför söker sig sparandet till andra länder.
* Detta ökande sparande har drivit ned globala räntor under ca 30 års tid. Ned till dagens nivå.
* Stigande BNP/Capita runt om i världen gör att sparbehovet väntas öka. Och det är troligt att det håller ned räntorna på dagens nivå. Ungefär.
* Sparandet drivs av ökande BNP/Capita och ökad livslängd. Detta driver upp det pensionskapital folk behöver vid pensionering.
* Tillgångar att spara i är typiskt fastigheter, bostäder aktier och obligationer (dvs skulder).
* Sparbehovet har drivt ned obligationsräntor och avkastningskrav. Centralbankerna har tvingats följa med ned. Och sparbehovet kommer att hålla ned räntorna pga av efterfrågan på tillgångar att spara i.
Givet fortsatt ökad tillväxt i världen i takt med att marknadsliberalism ökar så får vi nog räkna med fortsatta låga räntor. Därmed inte sagt att Riksbanken behöver ligga kvar på -0.5%. Den räntan kommer troligen att öka.
Nu verkar 3 mån snittränta för bolån ligga på ca 1.4%. Jag tror det blir väldigt korta tider den är över 2% under min återstående livstid. Vid varje lågkonjunktur kommer inflationen att falla och centralbankerna åker ned på negativa räntor. Dvs det blir ungefär som det varit sedan finanskrisen.
Det skall nog till väldigt drastiska händelser i världen för att ändra detta framtidsscenario.
Med det sagt går det ju att se troliga scenarion. Det finns några fakta som är värda att begrunda:
* Sparande i världen har ökat. Och i många länder räcker inte landets egna tillgångar till allt sparande. Och därför söker sig sparandet till andra länder.
* Detta ökande sparande har drivit ned globala räntor under ca 30 års tid. Ned till dagens nivå.
* Stigande BNP/Capita runt om i världen gör att sparbehovet väntas öka. Och det är troligt att det håller ned räntorna på dagens nivå. Ungefär.
* Sparandet drivs av ökande BNP/Capita och ökad livslängd. Detta driver upp det pensionskapital folk behöver vid pensionering.
* Tillgångar att spara i är typiskt fastigheter, bostäder aktier och obligationer (dvs skulder).
* Sparbehovet har drivt ned obligationsräntor och avkastningskrav. Centralbankerna har tvingats följa med ned. Och sparbehovet kommer att hålla ned räntorna pga av efterfrågan på tillgångar att spara i.
Givet fortsatt ökad tillväxt i världen i takt med att marknadsliberalism ökar så får vi nog räkna med fortsatta låga räntor. Därmed inte sagt att Riksbanken behöver ligga kvar på -0.5%. Den räntan kommer troligen att öka.
Nu verkar 3 mån snittränta för bolån ligga på ca 1.4%. Jag tror det blir väldigt korta tider den är över 2% under min återstående livstid. Vid varje lågkonjunktur kommer inflationen att falla och centralbankerna åker ned på negativa räntor. Dvs det blir ungefär som det varit sedan finanskrisen.
Det skall nog till väldigt drastiska händelser i världen för att ändra detta framtidsscenario.
Jag har rensat några inlägg som går lite väl långt utanför byggahus ämnesområde
/moderator
/moderator
S sweknox skrev:
Det som jag reagerar över är att det pratas väldigt mycket om räntan, men väldigt lite om belåningsgraden. Skulle jag sitta på 75-85% i belåningsgrad skulle jag oroa mig mer över det än att räntan skall gå upp några procent.
Vad har ni för belåningsgrad?
Skall detta rättas till lär nog företagen som hyr ut lägenheterna justera, inte tvärtom att höja räntorna till orimliga nivåer.I Martenw skrev:
Men det är som du säger helt sjukt att det är dyrare att bo i en hyreslägenhet på låt säga 80kvm än ett hus på 180 kvm