Har också följt kommentarerna. Tack för att ni skriver.
Lutar faktiskt åt att binda räntan i fem år till 2,1, alltså SBABs julkampanj.
Vår 3 månaders ränta är idag 1,55 % så 2,1% är högre. Det är möjligt att vi förlorar på det.
Men vi har ganska stora lån på 3 miljoner, småbarn, och har lagt mycket av våra sparade pengar på renovering och kontantinsatts. Nyligen flyttat så inga planer på att sälja närmsta fem åren. Den buffert vi har kvar behövs till oförutsedda hädelser t.ex om pannan går sönder (60-tals hus).
Tänker att det är en försäkring för att kunna sova gott. När de här fem åren har gått hoppas jag att vi har sparat ihop en ny buffert, barnen är större, vi kan jobba mer igen och vår ekonomi blir mindre sårbar. Då är vi i ett bättre läge att ha rörlig ränta.
Så lutar åt att binda nu. Vad tycker ni?
Lutar faktiskt åt att binda räntan i fem år till 2,1, alltså SBABs julkampanj.
Vår 3 månaders ränta är idag 1,55 % så 2,1% är högre. Det är möjligt att vi förlorar på det.
Men vi har ganska stora lån på 3 miljoner, småbarn, och har lagt mycket av våra sparade pengar på renovering och kontantinsatts. Nyligen flyttat så inga planer på att sälja närmsta fem åren. Den buffert vi har kvar behövs till oförutsedda hädelser t.ex om pannan går sönder (60-tals hus).
Tänker att det är en försäkring för att kunna sova gott. När de här fem åren har gått hoppas jag att vi har sparat ihop en ny buffert, barnen är större, vi kan jobba mer igen och vår ekonomi blir mindre sårbar. Då är vi i ett bättre läge att ha rörlig ränta.
Så lutar åt att binda nu. Vad tycker ni?
Visst är det ett bra erbjudande. Binder man på längre tid så får man se till att vara förberedd på att räntenivån när bindningstiden går ut kan vara en helt annan så över en natt kan boendekostnaderna stiga rätt dramatiskt.
Binder man så är det bra att binda delar på olika tid.
Tex 1/3 5 år, 1/3 3år 1/3 2år - och sedan binder man om - då går lånen ut olika tider så ev höjningar inte slår samtidigt.
Jag har tidigare kört ca 40% 3 år, 40% 2år och resten rörligt...
/K
Tex 1/3 5 år, 1/3 3år 1/3 2år - och sedan binder man om - då går lånen ut olika tider så ev höjningar inte slår samtidigt.
Jag har tidigare kört ca 40% 3 år, 40% 2år och resten rörligt...
/K
1,55% tremånaders är verkligen ovanligt bra. Jag skulle tveklöst gå på det.
Och när man (oförutsett) måste sälja så måste man betala en massa ränteskillnadsersättning till bankenklaskarlsson skrev:
Fast vi vet inte hur länge vi kommer ha en ränta på 1,55. Det var inte så länge sedan 3-månaders var betydligt högre. Så därför känns 2,1 i fem år lockande. Vi har 3 miljoner i lån, så det kan snabbt bli kännbart dyrare.
Har ni bundet eller rörligt?
Har ni bundet eller rörligt?
Och med Klaskarlssons exempeloobum skrev:
så tar det ju faktiskt hela 30 år innan alla tre lånen löper ut samtidigt
Jamen man behöver ju inte binda lånen med samma bindningstid hela tiden. Man kan ju över tid ändra varje lån till den bindningstid som passar just då.KnockOnWood skrev:Och med Klaskarlssons exempel
så tar det ju faktiskt hela 30 år innan alla tre lånen löper ut samtidigt
Skulle påstå att få över lånen till tex 3 månaders på samtliga lån inte tar 30 år utan max den tid som kvarstår på det längsta lånet. (som i förslaget var 5 år minus den tid som redan passerat).
Ja, och varför då inte redan från dag ett då?roland53 skrev:Jamen man behöver ju inte binda lånen med samma bindningstid hela tiden. Man kan ju över tid ändra varje lån till den bindningstid som passar just då.
Skulle påstå att få över lånen till tex 3 månaders på samtliga lån inte tar 30 år utan max den tid som kvarstår på det längsta lånet. (som i förslaget var 5 år minus den tid som redan passerat).
När och hur vet man när det "passar"?