Det kan ju tyckas vara ekvivalent, och jag tänker inte taliban-försvara mitt sätt att tänka i det fallet för jag vet att jag är i den konservativa ändan av skalan i det här fallet.Bricco skrev:Jag förstår dig och håller egentligen med i vad du säger. Men om man säger som så här då.
Man väljer mellan en villa på 2.5 miljoner med ett slitet kök och en på 2.7 miljoner med top notch all lyx. Då väljer troligen många 2.7 miljonersvillan med tanken att det blir någon 100 lapp i månaden extra och alla hurrar och är glada. Det lånet är ju inget man sparat till utan de 200 000 extra för det köket belånas, dock med samma ränta som hela rubbet.
Men om man köper villan för 2.5 miljoner och 2 år senare vill renovera och låna till dom 200 000kr och höja värdet på 2.5 mille villan till 2.7 mille då ska man plötsligt ha nackskott för man är dum och inte sparar och vrider på varje krona. Förstår inte den biten riktigt..än
Men så här skulle i alla fall jag tänka: De här husen uppfyller mina krav på boende och är ekvivalenta i övrigt, jag vill ha endera av dem och min konservativa beräkning av hur mycket jag vill låna max täcker båda. Då skulle jag välja det för 2,5 miljoner och spara ihop till köksrenoveringen, för bara för att jag är ok med att låna mer så slipper jag gärna. Om jag skulle välja det dyrare huset så skulle det vara av andra anledningar, att det hade fördelar som inte skulle kunna utjämnas med framtida investeringar i det andra huset, t.ex. läge.
Fast det finns också en del som vill ha just lite orenoverade hus delvis för att husen då borde vara billigare och för att kunna renovera i den takt den egna ekonomin klarar.Bricco skrev:Jag förstår dig och håller egentligen med i vad du säger. Men om man säger som så här då.
Man väljer mellan en villa på 2.5 miljoner med ett slitet kök och en på 2.7 miljoner med top notch all lyx. Då väljer troligen många 2.7 miljonersvillan med tanken att det blir någon 100 lapp i månaden extra och alla hurrar och är glada. Det lånet är ju inget man sparat till utan de 200 000 extra för det köket belånas, dock med samma ränta som hela rubbet.
Men om man köper villan för 2.5 miljoner och 2 år senare vill renovera och låna till dom 200 000kr och höja värdet på 2.5 mille villan till 2.7 mille då ska man plötsligt ha nackskott för man är dum och inte sparar och vrider på varje krona. Förstår inte den biten riktigt..än
Gäller exemplet ett nyligen genomfört husköp med 100% belåning? Och sedan ytterligare full belåning för reparationer och tillbyggnad? I så fall "Oj då"!FredrikR skrev:Vi sparade inte ihop till vårt köksbyte som skedde ~6mån efter att vi köpte huset kan jag säga.
Inte heller garagebygget (78m2 + förberett för 44m2 övervåning) betalades med sparade medel.
Sen är väl en fråga, behöver köket bytas idag, eller om några år det sparats ihop?
Pengarna ska ju ut vilket fall som helst.
Vi behövde byta köket när vi flyttade hit.
Vi 'behöver' garaget nu, och inte om 5-10år.
Redigerat:
En kombination av allt möjligt faktiskt. Sparsam personlighet i grunden, aldrig tagit lån, drev företag som gick bra, gjorde lyckosamma aktieinvesteringar (om än riskfyllda) under it-eran i slutet av 90-talet, lite arv.Bricco skrev:
Ja, så kan man uttrycka det om man vill. Själv känner jag dock inte att sparsamhet i många år, hårt arbete och driva företag och riskera sina sparpengar på aktier riktigt kan jämställas med att vinna på bingolotto. Jag skulle nog snarare påstå att de som köpte hus eller bostadsrätt i Stockholm i början på 90-talet idag är de som kan klassas som hemmahörande i bingolottokategorin. Men alla har rätt till sin egen åsikt.Bricco skrev:Ok, då ingår du inte i "Svensson" utan tillhör bingolottokategorin
Vi har ägt vårt hus i snart 34 år och renoverade vårt kök en gång med sparade pengar. Några år därefter gjorde vi en tillbyggnad med lånade pengar. Med den erfarenhet jag har nu skulle jag ha gjort annorlunda kanske. Bästa ekonomin får man nog om man försöker att göra så mycket av arbetet själv som det är möjligt. Idag kan man få stor hjälp i sådana här forum hur man ska gå tillväga rent praktiskt. Om köksskåparna är slut eller att man vill förändra köket skulle jag idag ha haft koll på begagnade kök på Blocket, då det finns de som byter kök efter bara några år. Återvinning är ju också en miljöfråga, inte bara ekonomisk. En annan sak är att inte falla för trender som spottar t ex, det gör ju att man direkt kan åldersbestämma när ett kök renoverades.
Medlem
· Västra Götaland
· 372 inlägg
Sparat eller lånat eller...?Kurtivan skrev:Vi har ägt vårt hus i snart 34 år och renoverade vårt kök en gång med sparade pengar. Några år därefter gjorde vi en tillbyggnad med lånade pengar. Med den erfarenhet jag har nu skulle jag ha gjort annorlunda kanske. .
Va? 250 tkr OCH ni gjorde allt själva? Vi måste ha olika syn på exkluvisitet alt så har ni 100 kvm kök. :Ocust3000 skrev:
250k var att ta i, jag var lite snabb i tanken.cederbusch skrev:
vi bytte fönster på kåken med.
vi blåste 300k, kök samt fönster och braskamin..
ca: 200k för köket inklusive vitvaror, ny el, golvvärme etc. Det är ett medelkök, inget överfancy. ca 20kvm.
Därför har jag svårt att tro att 100k ska räcka till ett 50kvm kök inkl allt.
Och ja, vi gjorde allt själva förutom el och fönsterbyte.
Redigerat:
jag har räknatcust3000 skrev:
30000 på golvet
20000 på köket
30000 på vitvarorna
10000 på tapet färg och lister
10000 på elen och andra saker jag missat
blir nig tio till om vi passar på att byta ytterdörr också.
vad har jag missat?
Problemet är nog att alla gillar olika typer av kök, många gillar vitt men det finns även gammal stil.Bricco skrev:Men om man köper villan för 2.5 miljoner och 2 år senare vill renovera och låna till dom 200 000kr och höja värdet på 2.5 mille villan till 2.7 mille då ska man plötsligt ha nackskott för man är dum och inte sparar och vrider på varje krona. Förstår inte den biten riktigt..än
Vissa föredrar ek kök mm.
Sen tror jag inte att banken värderar upp huset med 200000kr bara för att köket år nytt :S
Och vi köper nya bilar när vi har råd att betala kontant, senast ny bil var 2010. Det finns nog ingen sämre investering:O
Lycka till