100% belåningsgrad?
Vi har köpt ett hus och har ännu inte flyttat in.
Vi får alltså under en tid en belåningsgrad på över 100% som sedan sjunker till under 100% kort efter att de är på plats då huset omvärderats. Sedan har vi tänkt amortera ganska mycket.
Våra boendekostnader är dock ca 16 % av nettoinkomsten, vi har alltså inte lånat speciellt mycket i förhållande till inkomsterna.
Med detta i åtanke, finns det några risker med detta? Vi klarar ju ganska stora räntehöjningar och är alltså inte så räntekänsliga.
- Sparkapitalet har varit litet, varför vi lånade även till pantbrev och lagfart.
- Vi stoppar in 5% själva, men med pantbrev och lagfart belånat ger det oss en belåningsgrad på dryga 97%.
- Huset har direktverkande el, varför vi vill investera i luftvärmepump och braskamin, även det ska vi låna till för att sen värdera om huset och baka in i huslånet.
Vi får alltså under en tid en belåningsgrad på över 100% som sedan sjunker till under 100% kort efter att de är på plats då huset omvärderats. Sedan har vi tänkt amortera ganska mycket.
Våra boendekostnader är dock ca 16 % av nettoinkomsten, vi har alltså inte lånat speciellt mycket i förhållande till inkomsterna.
Med detta i åtanke, finns det några risker med detta? Vi klarar ju ganska stora räntehöjningar och är alltså inte så räntekänsliga.
Risker finns alltid; några är små och några är stora.
Rent sannolikhetsmässigt, sett till hur ofta det inträffar (utan att veta något alls om er), är kanske den största risken att ni blir ovänner och skiljer er, med dåligt fastighetsunderhåll under den kris som uppstår, och osämja kring huruvida huset ska säljas och vilket pris man ska acceptera, följt av en försäljning till ett lägre pris än ni köpte för, för att få saken ur världen, med ert sparkapital utraderat och en restskuld till banken.
Rent sannolikhetsmässigt, sett till hur ofta det inträffar (utan att veta något alls om er), är kanske den största risken att ni blir ovänner och skiljer er, med dåligt fastighetsunderhåll under den kris som uppstår, och osämja kring huruvida huset ska säljas och vilket pris man ska acceptera, följt av en försäljning till ett lägre pris än ni köpte för, för att få saken ur världen, med ert sparkapital utraderat och en restskuld till banken.
Ställer banken upp på denna belåningsgrad? 85% kan du låna på pantbrev, men blir resten blanco då?
Jag tror inte att du självklart kan räkna med att få en nämvärt högre värdering efter installation av VP. Rent logiskt borde det höja värdet, men livet är inte alltid logiskt. I proncip borde den förra värderingsmannen kunna göra en ny bedömmning utan att åka ut och titta på huset, bara ni redovisar investeringen för honom (och därmed borde han även kunna ge ett förhandsbesked om vad värderingen kommer att ligga på).
Det här är ett läge där relationen med banken börjar spela roll. Kanske ni ska vänta 6-12 månader med investeringarna och under den tiden spara så mycket ni bara kan? Det visar för banken er betalningsvilja och -förmåga. (Dessutom kommer ni inte behöva låna lika mycket. 
)
Att ha "guldstjärnor" i bankens papper är väldigt bra den dagen något krisar. Då är det plötsligt en människa som sitter där och ska för sina chefer förorda varför undantag mot regler ska göras. Att på något vis kunna visa att man ansträngt sig själv är bra.
Vad är risken? Tja, någon av er blir sjuk en längre tid. Storken kommer med leverans och inkomsten går ner. Ni separerar och det tar tid att sälja. Klarar ni sådana scenarion?
)Att ha "guldstjärnor" i bankens papper är väldigt bra den dagen något krisar. Då är det plötsligt en människa som sitter där och ska för sina chefer förorda varför undantag mot regler ska göras. Att på något vis kunna visa att man ansträngt sig själv är bra.
Vad är risken? Tja, någon av er blir sjuk en längre tid. Storken kommer med leverans och inkomsten går ner. Ni separerar och det tar tid att sälja. Klarar ni sådana scenarion?
Om du har boendekostnader på 8.000kr så innebär det att ni får ut ca 50 Tkr netto.blob skrev:
Detta borgar ju för att ni ska kunna amortera tungt.
Ni är inte räntekänsliga så det borde väl inte vara någon fara överhuvud taget
Hur lång tid tar det för er att amortera er ner till 85%?
Vad har du med i boendekostnader?
En luft luft värmepump kostar ju inte så mkt och tillför inte så mkt i värdeökning , skillnad om ni pyntat bergvärme tex som kostar över hundra tusen plus konventering till vattenburet, då snackar vi riktigt värdeökningar
Samma med kamin
Samma med kamin
Tjänar ni så mycket gentemot boendekostnaderna borde det ta ca 1 månad att spara ihop till pumpen. Sen tar ni kaminen någon månad eller två efter det När man just har belånat sig så högt och sedan går och lånar till en luftvärmepump så låter det lite väl magstarkt enligt mig.
Jag säger som flera andra: med såpass hög inkomst i förhållande till utgifterna är det en smal sak att spara ihop till investeringarna, luftvärmepumpen kostar väl inte mer än 15-20 000 inklusive installation, och kaminen är kanske ändå bra att fundera på exakt var den ska vara och hur den ska se ut. Eftersom det är lån utan säkerhet ni skulle ta till investeringarna är det ju rätt hög ränta, en helt onödig kostnad om ni kan ha "lite is i magen".
Nu står det ju ingenstans att det gäller luft-luft, det kan lika gärna vara luft-vatten. Då är det mer pengar som det handlar om och svårare att spara ihop så man hinner dra nytta av den under vintern.
Men som de andra skrivit här, så stämmer jag in i att ni redan ligger väldigt högt i belåningsgrad.Huspriserna är dessutom på väg att planas ut och då finns risken för dippar på ett tiotal procent.
Tror inte att värdet på huset blir så våldsamt mkt högre med värmepump och braskamin.
Men är ni inte känsliga för räntekostnaderna så kan de väl bakas in på trivselkontot istället.
Är ju ändå blancolån så huset värdering spelar mindre roll tills ni kan få med allt in under 85%.
Men som de andra skrivit här, så stämmer jag in i att ni redan ligger väldigt högt i belåningsgrad.Huspriserna är dessutom på väg att planas ut och då finns risken för dippar på ett tiotal procent.
Tror inte att värdet på huset blir så våldsamt mkt högre med värmepump och braskamin.
Men är ni inte känsliga för räntekostnaderna så kan de väl bakas in på trivselkontot istället.
Är ju ändå blancolån så huset värdering spelar mindre roll tills ni kan få med allt in under 85%.